1.信贷业务基础知识选读.pptx

信贷业务基础知识; ;思考：信贷是什么？;信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。 信贷有广义和狭义之分。;;你先思考—— 信贷业务对我们来说非常重要。发放贷款要掌握哪些原则？ ;第一部分：信贷概论;一、安全性原则;二、效益性原则;5.管理中出效益。按信贷资金来源的性质、期限，按照信贷管理总量平衡、结构对称要求，合理配置贷款；加强贷后管理，做好日常监控、预警工作，发现风险苗头，及时采取措施，避免遭受严重损失，保证贷款的安全与效益。;三、流动性原则;如何进行流动性管理： 贷款的期限与存款的结构匹配，加强信贷资金需求及存款客户提款需求的预测，合理配置贷款，加强到期贷款的回收。;四、三者关系;第一部分：信贷概论;（一）按贷款性质划分;（二）按贷款期限分类;（三）按贷款方式分类;（三）按贷款方式分类;不能作为保证人的有： 1.国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位和社会团体； 2.企业法人的分支机构、职能部门，但企业法人的分支机构由法人书面授权的，可在授权范围内提供保证。;一般责任保证 债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。 连带责任保证 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 ;抵押物注意要点：;1、土地所有权； 2、耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权； 3、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 4、所有权、使用权不明或有争议的财产； 5、依法被查封、扣押、监管的财产。;抵押率;抵押率;抵押与质押的区别主要有： （1）担保物的占有权是否发生转移不同。占有是对物的实际掌握和控制，是物权的一项基本职能。质押是转移质物占有权的一种担保方式，质权人与出质人订立的质押合同一旦成立，出质人就要将质物移交给质权人占有。出质人拥有质物所有权，但不直接控制质物，而质权人取得质物占有权，却不享有质物的所有权，这是质押最明显的特征，也是质押与抵押最重要的区别。在抵押担保中，抵押物占有并不发生转移，抵押人仍占有抵押物，而抵押权人对抵押物既不享有所有权，也不享有占有权。;（2）担保物的种类不同。在抵押担保中，抵押物可以为不动产，包括抵押的所有的房屋和地上定着物，也可以为权利或动产，如土地使用权和机器、交通运输工具及其他财产。在质物担保中，质物一般具有简便、易于移动空间位置和便于保管的特点，质押的标的可以是动产，也可以是权利；但不动产不能成为质物。;如汽车是动产，将汽车放在银行指定的仓库保管，转移了占有权，属于质押；如果只是在车辆管理所办理抵押登记，取得抵押登记证明，车辆仍由抵押物支配使用，属于抵押。;常见的可以质押的权利有：汇票、存款单、仓单、提货单、股权、应收帐款等。 抵押及质押要按规定办理抵押及质押手续，没有办理登记手续的，银行的债权得不到优先受偿。 在办理抵押或质押时要注意的三个问题：抵质押物产权是否清晰、是否足值、是否易于变现。;（四）按贷款质量状况分类;（五）按贷款性质和用途分类;（六）按其他标志划分;;一、贷款的七个基本要素;（一）业务的对象;（二）金额 银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。贷款金额要根据借款人的承贷能力、担保条件、贷款用途等综合考虑。 （三）期限 分为短期、中期、长期，个人住房贷款期限的一般不超过30年。; 1、在央行规定区间的基准利率基础上，根据借款人贷款风险、贷款的综合收益、市场资金供给情况、资金筹集成本等因素，实行浮动利率。最低下浮10%，个人住房贷款最低下浮30%。 ;2、央行调整基准利率 短期贷款执行发放时的利率，不作调整； 个人住房贷款及消费性贷款在1月1日调整； 其他贷款一般按贷款发放日的对月对日调整； 注意：调整的只是基准利率，浮动比率不变，调整后以新的基准利率为基础，按原浮动比例上下浮动。 ;（五）贷款用途;（六）贷款方式;（七）还款方式;例：;第一部分：信贷概论;