中国工商银行保本型个人人民币理财产品说明.doc

中国工商银行保本型个人人民币理财产品说明书 （资产组合投资型） 2011年第31期 银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。中国工商银行（以下简称工商银行）郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 本理财产品为保本浮动收益型产品。工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺，但在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），投资者可能无法取得收益。请认真阅读本说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。  一、?? 产品概述 产品名称中国工商银行保本型个人人民币理财产品（31天）代码：BB1140目标客户经我行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户期限31天投资及收益币种人民币产品类型保本浮动收益型 工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺计划发行量30亿元募集期2011年7月19日～ 2011年7月25日产品成立工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期；产品最终规模以实际募集规模为准。如募集规模低于1亿元，工商银行有权宣布该产品不成立。起始日2011年7月26日到期日2011年8月25日资金到账日到期日后第3个工作日或提前终止日后第3个工作日代理清算人工商银行北京分行预期收益率测算该产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户投资收益率为4.00%。认购起点金额及档次5万元起购，以1,000元的整数倍递增。提前终止权客户无权提前终止该产品；工商银行有权按照产品实际投资情况提前终止该产品，工商银行将在提前终止日前3个工作日发布相关信息。募集期是否允许撤单否工作日国家法定工作日税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。二、投资对象 本期产品主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款以及其他货币资金市场投资工具，我行发行的其他理财产品。 本期产品所投资的信托计划、资产或资产组合均严格经过我行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划、资产或资产组合所涉及用款人比照我行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券信用评级均达到AA级（含）以上。 三、投资团队 本期产品的发行人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。 本期产品所投资的信托计划受托人包括: 中海信托股份有限公司（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银行金融机构，机构编号为K0022H231000001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本12亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。 中融国际信托有限公司（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0019H223010001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本3.25亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址: 黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33号。 大连华信信托股份有限公司（以下简称大连华信），大连华信是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0015H221020001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本12.1亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址:大连市西岗区大公街34号。 此外，本期产品所投资的信托计划受托人可能还包括经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准的其它信托机构。 四、理财收益计算及分配 （一）持有到期的理财收益 在理财资金投资正常的情况下，以某客户投资5万元为例，客户投资收益率为4.00%。理财产品到期后（持有期31天），客户最终收益为： 50,000×4.00%×31/365=169.86（元）。 （二）持有到期理财资金支付 理财期满，工商银行在到期日后第3个工作日将客户理财资金划转至客户指定账户。 （三）提前终止时理财收益及理财资金支付 如