个人理财期末作业范本和说明(见批注).docVIP

理财规划报告书 客户：欧阳先生 小组成员：陈中磊，黄仕， 李苑蓉，金尔婉 负责部分 黄仕：房地产规划，客户资产配置优化 李苑蓉：教育规划 金尔婉：现金流量表，家庭财务诊断分析，客户理财目标确定 陈中磊：除上述的剩余部分 时间：2015年6月10日 理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、欧阳先生家庭背景资料 三、欧阳先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表（年度） 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一）、家庭保险规划 二）、孩子教育金规划 三）、闲置房产规划 四）客户资产配置优化方案 五、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 宁波私营业者欧阳先生的理财报告，首先是理财师对欧阳先生家庭财务情况进行客观全面分析，针对家庭特点，按照理财需求进行相应的家庭保险保障、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对欧阳先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以欧阳先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，同时保费在家庭收入合理欧阳围（10%）内； 二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择； 三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化，是通过对客户情况综合分析，将客户资产合理配置优化。 欧阳先生家庭理财规划报告书 一、欧阳先生家庭背景资料 家庭成员明细表姓名年龄称谓职业财务状况欧阳先生42本人私营业主佳欧阳太太38配偶事业单位共同财产制欧阳冰羽16女儿高中抚养欧阳父78父亲家务赡养（客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） 二、欧阳先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 资产金额比重负债与权益　金额比重现金80000012.12%总负债　00流动性资产80000012.12%流动净值　80000012.12%　　　投资用净值　380000057.57%定存5000007.57%自用净值　200000030.30%股票型基金150000022.72%总净值　6600000100%房产投资180000027.27%投资分类占投资比包括项目　投资性资产380000057.57%流动性资产2.5%现金/活存　　　　收益性资产26.4%定存/寿险现金价值　自用房产价值140000021.21%成长性资产12.6%股票/實業投資　其他资产　600000　保值性资产61%房产/贵金属　　　　既得权益0寿险现金价值　自用性资产200000030.30%紧急预备金42000月支出*紧急预备金月数　252000　　　需配置投资1978000不包括既得权益资产　总资产6600000100%参数设置　紧急预备金月数6需配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-负债 家庭现金流量表（年度） 家庭所得项目本人配偶家庭合计占收入%家庭支出项目本人配偶家庭合计占支出%工资所得016000016000011.76%家庭开支020000020000057.14%个体经营所得12000000120000088.24%探亲费用0500005000014.29%劳务报酬所得0000.00%旅游费用500005000010000028.57%偶然所得0000.00%消费支出50000300000350000100.00%所得合计12000001600001360000100.00%车贷利息0000.00%收入贡献率88.24%11.76%100.00%　公积贷款利息0000.00%工作储蓄1150000-140000101000074.26%自用房贷利息0000.00%家庭净储蓄1150000-140000101000074.26%投资房贷利息0000.00%上年自由储蓄1150000-140000101000074.26%保障型保费0000.00%