个人理财业务监勾葱萝要求.ppt

第9章 个人理财业务监管要求;学习要求 1.掌握个人理财业务的分类及其含义和开展个人理财业务的基本原则 2.了解中国人民银行和银监会对商业银行进行监督管理以及对商业银行理财业务监管的有关规定，掌握个人理财业务中违反法律法规应承担的法律责任 3.了解个人理财业务风险管理的一些基本要求，进一步掌握个人理 财顾问服务和综合理财业务的风险管理的有关要求 4.掌握银监会在2006年3月对个人理财业务提出的进一步监管要求 ;;9.1 个人理财业务管理概述;;(2)个人理财业务与信托不同;;（4）理财产品的定义及分类;向特定目标客户群销售理财产品;思考题 ;思考题 ;思考题 ;2 开展个人理财业务的基本原则;(2)建立风险管理和内部控制制度，严格实行授权管理制度原则 ;B.内部控制制度：建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求。 第一，个人理财业务的分析、审核与报告制度 第二，内部监督和独立审核制度 第三，资产分开管理制度 第四，业务记录制度 第五，充分授权制度;思考题 ;商业银行开展个人理财业务应坚持的基本原则包括( )。 A．利润最大化原则 B．风险最小化原则 C．审慎性原则 D．建立风险管理和内部控制制度，严格实行授权管理制度原则;【重点与难点小结】;9．2 对商业银行开展个人理财业务的监督管理;(1)中国人民银行对商业银行的监督管理方式 A.中国人民银行的建议检查监督权 中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督： (一)执行有关存款准备金管理规定的行为； (二)与中国人民银行特种贷款有关的行为； (三)执行有关人民币管理规定的行为； (四)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； (五)执行有关外汇管理规定的行为； (六)执行有关黄金管理规定的行为； (七)代理中国人民银行经理国库的行为； (八)执行有关清算管理规定的行为； (九)执行有关反洗钱规定的行为。;B.中国人民银行在特定情况下的全面检查监督权 《中国人民银行法》规定： ;(2)中国银行业监督管理委员会对商业银行的监督管理 ;B.监督管理措施; ;思考题;2 商业银行开展个人理财的监督管理;商业银行开展个人理财业务具备的基本条件 ; ; ; ;商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、 市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业 银行向其提供上述信息 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分 配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告 商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法 律法规的规定，采用适宜的会计核算和税务处理方法 ; A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系，主要风险及拟采取的管理措施等 D.商业银行内部相关部门的审核意见 E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料;思考题 ; 3．对商业银行理财业务的监督管理 ; ;保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率 的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银 行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收 益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任 何可获得收益 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理 财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付 货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计 划附加条件所产生的投资风险应由客户承担 ;商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置 适当的期限和销售起点金额 商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程， 制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理 措施，并按照有关要求向监管部门报送 ;商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算， 采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商 业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财 计划 商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风 险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理 财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益 率的测算数据、测算方式和测算的主要依据 ;I.商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的 市场风险识别、计量、监测和控制体系 J.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时， 应对利率