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保险基础知识系列早会（二）;内容大纲; 一、 最大诚信原则; （三）最大诚信原则的内容 1、告知 2、保证 3、弃权与禁止反言 ; 最大诚信原则的内容——告知;（1）保证的含义 保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。; 最大诚信原则的内容——弃权与禁止反言;（四）违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果 ;　　　　　　实战练习;　　　　　　实战练习;二、 保险利益原则 ;（一）保险利益及其确立条件 1、保险利益的定义 2、保险利益的确立条件 　　必须是合法的利益 　　必须是经济利益 　　必须是确定的利益（现有利益和期待利益） 　　 ;（二）保险利益原则及其对保险经营的意义 1、保险利益原则的含义 是指在签订并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益。 2、保险利益原则对保险经营的意义 从根本上划清保险与赌博的界限 防止道德风险的发生 界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 ;　　　　 （三）保险利益原则在保险实务中的应用 　　　1、保险利益原则在财产保险中的应用 （1）财产保险的保险利益的确立 ①财产所有人、经营管理人对其所有的或经 营管理的财产具有保险利益 ②财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益 ③财产的保管人、货运的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益。 ④经营者对其合法的预期利益具有保险利益。 （2）财产保险的保险利益时效：一般要求从合同订立到终止（海上货物运输保险例外）始终从在保险利益。 （3）财产保险的保险利益变动 ;2、保险利益原则在人身保险的应用 （1）人身保险的保险利益的确立 （2）人身保险的保险利益时效 订立时投保人必须具有保险利益，而索赔的时候不追究。 （3）人身保险的保险利益变动 ;　　　3、保险利益原则在责任保险中的应用 （1）各种固定场所的所有人或经营人－公众责任保险 （2）制造商、销售商等－产品责任保险 （3）各类专业人员等－职业责任保险 （4）雇主对雇员－雇主责任保险 　　　4、信用保险的保险利益的确定 权利人对义务人的信用具有保险利益，可以投保信用保险 义务人可按照权利人的要求投保自身信用的保险，即保证保险 ;　　　　　　实战练习;　　　　　　实战练习　;三、 损失补偿原则 ;　　　（一）损失补偿原则及其含义 　　1、损失补偿原则的含义 2、坚持损失补偿原则的意义： 有利于实现保险的基本职能 有利于防止被保险人通过保险获取额外利益，减少道德风险 ;　　　　（二）影响保险补偿因素 1、 实际损失 　 例：一辆汽车投保时按市价确定保险金额为9万元，出险时市场价为7万元，若发生保险事故全损，保险人只赔7万元。 2、 保险金额 例：某一房屋投保时按市场价值确定保险金额为20万元，发生保险事故全损，全损时的市场价为25万元，被保险人的实际损失为25万元，但保险人只按照保险金额赔付20万元。 3、 保险利益 例：某企业以价值200万元的厂房作抵押贷款150万元，半年后企业还贷100万元，不久发生保险事故厂房全损，保险人给银行的最高赔偿金额只能是50万元。若贷款已收回，则银行投保的保险合同无效，银行无权索赔。 。;4、赔偿方法 （1）限额责任赔偿