试论农村城镇化过程中的银行新型服务渠道的拓展的论文.docVIP

　　试论农村城镇化过程中的银行新型服务渠道的拓展的论文 　　【摘 要】 我国乡镇 电子 银行 发展 严重落后，以电子银行为代表的新型服务渠道对于提高 金融 支持乡镇 经济 发展具有战略意义。本文分析了乡镇电子银行渠道建设和发展中存在的诸多问题，并从加强开展战略合作、提高客户的认同感等角度提出了解决问题的若干措施。 　　【关键词】乡镇 服务渠道 电子银行 拓展 　　 　　1 拓展乡镇银行新型服务渠道的重要性 　　 　　银行服务渠道是负责把银行各种金融产品、服务便利推向客户的桥梁，电子银行渠道的推广是建立良好金融生态的重要条件。首先，电子银行的低成本和不受时间空间限制的优点，正适合于乡镇居民分散居住的格局，电子商务的发展潮流更为乡镇电子银行的发展提供了广阔的前景。其次，乡镇电子银行渠道更是银行与客户之间的信息双向交流的信息平台。再次，新型服务渠道实现了银行服务渠道体系的最优利用，实现不同业务在银行各种渠道的合理分 　　配；可以减少传统柜台压力，提升银行网点的综合效能。 　　 　　2 新型银行服务渠道推广面临的主要问题 　　 　　2.1客户和银行间在服务渠道选择上存在矛盾 　　目前，乡镇实施银行电子银行推广面临较大的阻碍。首先从客户角度看，(1)许多客户习惯接受柜台服务，总是愿意选择一对一、面对面的柜台服务，而不愿利用自助银行、网上银行办理业务，尤其是中老年客户对新型银行服务接受慢。(2)是电子银行的渠道推广与使用需要利用 计算 机和 网络 平台等来实现。. 　　另一方面，新型服务渠道自身缺点。主要包括：(1)电子银行功能缺少与村镇客户实际需求的结合点。(2)电子银行使用程序繁琐、不经济。在网银安全方面，增加了密码控件、预留防伪信息验证等安全手段，但是增加了使用的繁琐程度。(3)银行自助设备的数量过少、布局和功能不合理。 　　2.2渠道信息整合工作难度大 　　银行渠道信息整合，是指为适应服务渠道多元化的现实，商业银行依托先进的电子技术和信息网络，实现多渠道信息共享，以建设统一的客户服务平台为基础，打破多种服务渠道间相互分割的局面，通过改进网点渠道、服务渠道分流等手段，促进服务渠道网络形成一个合理分工、协调配合的有机整体，在不断提高金融服务水平和客户满意度的基础上，实现商业银行多渠道集成的价值最大化。 　　2.3未形成多方协作与战略互动的局面 　　各行的电子银行业务各有覆盖领域，形成条块分割，缺乏完整性。银行在多年的业务发展过程中形成了自己传统的客户群，各行在发展电子银行业务时也立足于与传统战略协作 企业 开展合作，同时阻止其它银行进入自己的势力范围，导致电子银行业务形成恶性竞争，条块分割的局面，谁也不能覆盖全部种类。 　　2.4新渠道推广明显存在短期行为 　　目前，银行为了促进电子银行渠道业务的超常规发展，竞争呈进入白热化。作为电子银行业务的重要载体，银行卡各家银行纷纷给员工下达硬性开卡指标，各网点自觉不自觉地放宽条件，促成大量风险的累积。 　　3 拓展乡镇银行新型服务渠道的措施 　　 　　3.1中央银行要加强管理和服务 　　中央银行要把一服务渠道创新摆在战略高度来认识，各地人民银行中心支行可以会同本地银监局，对其实施统一协调，加快 电子 银行推广进程。同时，要强化央行对新型业务渠道的结算服务，要进一步完善大额支付系统、小额支付系统、个人征信系统、支票影像交换系统，提供方便周到快捷安全的资金汇划清算业务，促进包括银行卡业务在内的新型业务渠道的畅通。 　　3.2适度开展“渠道分流”，提高新渠道使用率 　　乡镇银行机构应大力提升电子银行、自助银行等服务渠道的战略地位，有计划地推进渠道分流，将一些简单操作性业务向电子银行渠道转移。要大力宣传电子银行，在有条件的中心集镇进行“渠道分流”试点。尤其是要重点完善自助银行渠道。作为网上银行和传统柜台服务渠道的粘合剂，自助银行在现阶段的过渡性作用至关重要。 　　3.3动员全社会多方互动，战略协作 　　银行业必须扩大与外界的战略联盟，与本地企事业单位建立持久、稳固的合作关系。这样既可以共同开发市场，又可以为电子银行推广壮大声势，形成乡镇地区 金融 消费的新潮流。乡镇其他单位也拥有庞大的关系 网络 、客户资源和信息库，这个庞大的资源宝库，对于建立统一的客户综合服务信息平台至关重要。重点加强与镇政府、 农村 专业合作社、乡镇 企业 的相互合作，增强社会的认同感，由此形成的客户群体也是最为稳定和有效的。 　　3.4增强电子银行渠道的方便性、实用性 　　首先，简化办理电子银行繁琐的手续。在网银界面设计中，力求简洁，要强调用简单的方法完成简单的事，；其次，提供“在线服务”，推出交易信息汇总服务，提供