第八章 银行保捍葱炉.pptVIP

第八章 银行保函;第一节 银行保函的特点和作用;独立保函是根据基础合同开出的，但不依附于基础合同而存在的具有独立法律效力的法律担保文件。担保银行承担第一性的付款责任，即不管委托人是否同意均应付款；不调查基础合同履行的事实，担保银行均应付款。 从属保函是基础合同的一个附属性契约，其法律效力随合同的存在而存在。担保银行承担第二性的付款责任，即担保银行的偿付责任从属于或依赖于委托人在基础业务合同下的责任义务，只有委托人违约时，担保行才负责赔偿。 ;一、银行保函业务的特点 1.开出保函主要以自身的信用向受益人保证申请人履行合同责任和义务,只有在申请人违约或受益人具备索偿条件时才能依据保函要求赔偿,主要目的在于担保而不是付款； 2.保函是或有负债，即保函项下的支付不一定会发生。付款的依据是受益人提出符合保函规定的索偿条件,包括受益人证明、申请人违约声明和其他有关文件(单据)； ;3.国际银行保函主要是独立性保函。保函与其可能依据的合约或投标条件分属不同的交易，是一种与基础合同相脱离的独立性担保文件。 4.国际保函开立银行的责任是第一性的。 5.银行保函的使用范围十分广泛。;二、银行保函的作用 用来对贸易与非贸易进行信用担保， 1.协助投标人中标 2.促使合同达成与实施 3.保证及时收汇并正式启动项目 4.实现延期支付便利 ;第二节 银行保函的当事人及其权责关系、保函的内容;5.保兑行（Confirming Bank），又称第二担保人，是对担保人开出的保函做担保的银行。一旦担保人未能按保函规定付款，保兑行就必须代其履行付款义务。 6.反担保行（Counter Guarantor），是指应申请人的要求向担保人开立书面反担保文件的人，承诺当担保人在申请人违约后做出赔偿，且申请人不能向担保人提供补偿时，向担保人提供补偿，并赔偿担保人的一切损失。 7.转开行(Reissuing Guarantor)，是指凭反担保函中担保人的反担保指示，按其要求向受益人开立保函的银行。 ;二、银行保函当事人之间的权责关系 （一）委托人的责任 1.在担保行按照保函规定向受益人付款后，委托人须立即偿还担保行垫付的款项。 2.负担保函项下一切费用及利息。 3.如果担保人认为需要，应预支部分或全部押金。 ;（二）担保人的责任、权利 1.已经接受开立保函申请书，就有责任按照申请书开出保函。 2.已经开出保函，就有责任按照保函承诺条件，对受益人付款。 3.如果委托人不能立即偿还担保行已付款项，则担保行有权行使担保权利，并就不足部分进行追偿。 （三）受益人的权利 受益人按照保函规定，提交相符的索款声明，或连同有关单据，有权向担保行索偿，并获得付款。 ;三、银行保函的基本业务流程 见保函业务流程图。 ; 保函业务流程图;四、银行保函的内容 银行保函的内容应清晰、准确，避免过多的细节。保函必须规定： 1.申请人、受益人和担保行（完整名称和地址）。 2.通知行。 3.有关的交易合同、协议，标书的编号、日期，供应货物的名称、数量，工程项目名称等。 4.保函的货币名称、金额。 5.有效日期。 6.索赔条件，指索赔时对提交单据的要求，如索赔书、支持声明以及其他单据。 ;7.索款办法，是指受益人向担保行提出的索偿方式(如信索或电索)和路线(是否通过通知行)等。 8.赔付金额或最高赔付金额，支付货币和金额递减条款。 9.索赔书或其他单据是否应以纸质和/或电子形式提交。 10.担保银行的责任（第一性付款责任或第二性付款责任）。 11.费用的承担方 12.生效条款一般是开出后立即生效，也有的是在一定日期后或某一事件发生后才生效。 13.保函中规定的单据所使用的语言 14.适用法律或仲裁条款与规则。 ;第三节 银行保函的种类;一、出口类保函 (一)承包保函 1.投标保函(Tender Guarantee, Tender Bond, Bid Guarantee) 在以招标方式成交的工程建造或货物买卖等交易中，银行应投标方的要求向招标方（受益人）出具的，保证投标方在投标有效期内不撤标、不改标、在中标后规定期限内签订招投标项下的合同或提交履约保函或履约保证金，如投标方违反以上条件，则由银行按照保函约定向招标方（受益人）赔付一定金额的款项作为补偿的书面承诺。 ;投标保函金额一般为投标金额的1%～5%。有效期至开标日为止，有时再加3～15天索偿期。如投标人中标，则有效期自动延长至投标人与招标人签订合同，交来履约保函时为止。 投标保函的风险点有： （1）申请人履约风险； （2）招标方信用风险； （3）操作及技术性风险。 银行对投标保函的风险控制措施： （1）申请人履约能力审核； （2）受益人资信审核。 （3）技术性审核。