第五章 险种实未葱埋.ppt

第五章 保险实务;第一节 财产保险;;一、财产保险含义及特点;;二、财产保险分类;财产保险业务种类;财产损失保险的分类;三、 火灾保险;我国1996年根据保险法制定了《财产保险综合险》和《财产保险基本险》。 财产保险基本/综合险是在火灾保险的基础上演变发展而来，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成保险财产的直接损失。 ;定义和特征;保险标的范围;保险期限及保险费率;保险责任;2财产险综合险保险责任 保险责任=基本险责任+下列责任： 综合险在基本险的基础上进行了扩展，但是地震仍然是“除外责任” ;综合险和基本险的除外责任;综合险的除外责任： 除了以下两条，与基本险相同 地震所造成的一切损失。 堆放在露天或罩棚下的保险标的，以及罩棚本身因暴风、暴雨造成的损失。 综合险的除外责任把基本险的12项自然灾害从除外责任中剔除，列为保险责任。 ; ;;;;;;四、 运输保险;;财产损失保险的险种;;;;;; 交强险与第三者责任险的比较：;一、人身保险的概念及类别 二、人身保险的特点 三、人身保险合同的常见条款;一、人身保险概念及其类别; （二）人身保险的分类;;人寿保险的种类;人寿保险的种类;;人寿保险的种类;人寿保险的种类;二、人身保险的特点;（一）;（二）;（三）; ;;（二）年龄误告条款 年龄误告条款的一般规定为：投保人在投保时如果误报被保险人年龄，将根据真实年龄予以调整。当被保险人的真实年龄超过保险公司规定的最高年龄时，保险合同自始无效，保险人退还保险费。;;（三）宽限期条款和保险费自动垫交条款;;;（四）复效条款和不丧失现金价值条款;;（五）保单贷款条款和保单转让条款;;;;;（六）自杀条款和受益人条款;;;;;（七）红利任选条款和保险金给付任选条款;;保险单现金价值;第三节 责任保险;二、责任保险的基本特征;;;;三、责任保险的分类;;一、基本概念;（一）再保险与原保险的区别 １、主体不同。 原保险主体一方是保险人,另一方是投保人与被保险人;再保险主体都是保险人; ２、保险标的不同。 原保险中的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以是人的生命与身体；再保险中的保险标的只是原保险人对被保险人承保责任的一部分或全部。 ３、保险性质不同。 原保险合同中的财产合同属于经济补偿性质，人身保险合同属于经济给付性质；再保险合同全部属于经济补偿性质，在保险人对于原保险人所支付的赔款或保险金给与一定补偿。;（二）　再保险与共同保险的区别 共同保险是由两家或两家以上的保险人联合直接承保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险。 主要区别： 1风险分散方式而言，共同保险是风险的第一次分散；再保险是第二次分散 2风险分散方向而言，共同保险是横向分散，而再保险是纵向分散。 3法律关系而言，共同保险中投保人与各共同并列的保险公司是直接关系，而再保险中，投保人仅与一个保险人有直接关系。;2、危险单位;3、自留额和分保额;保险法中有关“再保险”的规定;二、再保险的分类; ;1、比例再保险;（1）成数再保险;成数分保计算表;特点：;（2）溢额再保险;三要素是指危险单位、自留额和线数。;溢额的层次;溢额分保计算表;现组织一份海上货物运输保险溢额分保合同，危险单位按每一船每一次航次划分，自留额为10万美元。第一溢额合同限额为10线，第二溢额合同限额为15线。 如果保险金额为200万元，则自留额为10万元（5%），第一溢额承受10线计100万元，分保比例为100万/200万=50%。 第一溢额之后尚有90万元（200-10-100）的责任，由第二溢额承受，第二溢额的分保比例为90万/200万=45%。 现在发生赔款2万元，如何赔偿处理？;;特点：;2、非比例再保险;（1）险位超赔再保险;例子;危险单位;危险单位;（2）事故超赔再保险;;例子;若按照一次事故计算 400万元赔款，保险分出人自负100万，再保险人承担100万元赔款，剩下的200万元赔款仍然由分出人自负，这样，分出人共承担300万元赔款。 若按照72小时为一次事故，则，;（3）赔付率超赔再保险;例子;;　　;　　2.比例再保险以保额为基础分配自负 责任和分保责任；而非比例再保险是以 赔款为基础，根据损失额来确定自负责 任和分保责任。;;;;