第六章 商业银行创新概述.pptVIP

商业银行;学习目标：;第一节 商业银行概述;商业银行的产生可以分为三个阶段。 早期的货币兑换业 近代银行 1580年，在当时的世界贸易中心意大利出现了近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行。 现代银行 英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的诞生。;（二）现代资本主义银行的产生途径;（三）商业银行的发展模式;（四）现代商业银行的发展趋势;二、商业银行的性质与职能 ;第一，商业银行具有一般企业的特征。商业银行的经营目标是利润最大化，这也是它与一般企业的共性。 第二，商业银行是特殊的企业。其特殊性主要表现在：经营对象的特殊性 ；经营内容的特殊性 ；对社会经济的影响特殊，以及国家对商业银行实行特殊的管理。 第三，商业银行是特殊的金融企业。首先，商业银行不同于中央银行。其次，商业银行也不同于专业银行和其他非银行金融机构 。;（二）商业银行的职能; 信用中介是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。它是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向社会经济各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介，实现资金的融通。 这一功能的发挥可以起到三个方面的作用： 变小额资本为巨额资本 把短期货币资本转化为长期资本 实现资源优化配置 ; 支付中介是商业银行最传统的职能。它是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款等业务活动。 商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用： 可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源； 可以大大减少现金的使用，节约社会流通费用，增加生产资本的投入。 ; 信用创造是商业银行的特殊职能。它是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会的货币供应量。 商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于： 商业银行通过信用创造，创造了流通工具和支付手段，可节约现金使用，节约社会流通费用，又满足了社会经济发展对流通和支付手段的需要，从而促进了经济发展。;三、商业银行的组织制度;（一）单元银行制;（二）总分行制;（三）持股公司制;（四）连锁银行制;第二节 商业银行业务;资产;（一）资产负债表的负债方 ;3. 借入负债：这是商业银行仅次于存款负债的重要资金来源。借款可分为短期借入和长期借入。商业银行通过借入资金，既可籍以扩大资产业务，从而增加盈利，又可满足流动性需要。 4. 其他负债。其他负债还包括银行发行的本票、见票后付款票据及其他项目，这些负债数额相对较小。;（二）资产负债表的资产方;3.证券投资。这是商业银行为了增加收益和增加资产的流动性而购买有价证券的活动。具有分散风险、保持流动性、合理避税和提高收益等作用。 4. 其他资产。不属于上述三类的资产均归于此类。如银行的固定资产、各类应收及暂付款项、预付款项等等。 ;二、商业银行负债业务;（一）自有资本;自有资本的功能;（二）存款负债;（三）借入负债;2．向中央银行借款;3．回购协议;4. 欧洲货币市场借款;三、商业银行资产业务;（二）贷款业务;（三）证券投资业务;四、商业银行表外业务; 表外业务有狭义和广义之分。 狭义的表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产负债业务关系密切，并在一定条件下会转化为表内资产负债业务的经营活动，即特指有风险的业务，这类业务通常有三大类，即担保或类似的或有负债、承诺、与利率或汇率有关的或有项目。 广义的表外业务则除了狭义的表外业务，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，这类业务通常被称为中间业务。 ;（一）狭义的表外业务;（二）商业银行的中间业务;第三节 商业银行资产负债管理;（三）商业银行经营原则; 为满足流动性要求，商业银行要做到以下几点：;2．安全性：指商业银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力，能经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信心。 为实现安全性目标，商业银行要做到以下几点： ① 筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部负债中的比重； ② 合理安排资产规模和结构，提高资产质量； ③ 遵纪守法，合法经营。 ;3.盈利性是指商业银行在其经营活动中获取利润的能力，它是商业银行经营管理的基本动力。这一原则要求商业银行经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。 商业银行追求盈利水平的提高应做到以???几点： ① 减少非盈利资产，提高盈利性资产的比重； ② 降低资金成本，扩大资金来源； ③ 加强经济核算，节约管理费用开支。 ;4．安全性、流动性和盈利性的关系