第六章 商业银行创新.ppt

第六章 商业银行 Commercial Bank;§6.1 商业银行概述The overview of commercial bank;6.1.1 现代商业银行的性质和特点;6.1.1.2 商业银行的特点（3点）;6.1.2 商业银行的职能;6.1.3 商业银行的组织制度;6.1.3.1 单元银行制;2、评 价;6.1.3.2 分支行制;分支行制现已为世界上绝大多数国家所采用 ; 2、评 价;缺 点;6.1.4 商业银行的传统发展模式及其趋势;6.1.4.1 商业银行的传统发展模式;1、英国模式——分离型银行发展模式;特 点;2、德国模式——全能银行发展模式;特 点;6.1.4.2 现代商业银行的发展趋势（6化）;1、集中化; □ 1997年，欧洲金融界共发生了463起并购案，总金额达 1341亿美元。 □ 1998年，美国花旗公司（City corp.）和旅行者集团 （Travelers Croup）宣布合并，涉案资产达1400亿美元。 □ 2000年3月， 德国的德意志银行（德国第一）与德累斯顿银行（德国第三）决定合并，总资产为2.5万亿马克，全球最大。; □ 2000年9月29日，日本第一劝业银行、富士银行和日本兴业银行组建的联合金融控股公司——“瑞穗金融集团”正式挂牌，总资产超过130万亿日元，号称世界第一。;新的世界金融航母的诞生;2、全能化;3、资产证券化;4、金融工具不断创新;5、经营手段的日益电子化、网络化; 现在世界上，最重要的电子资金转帐系统： 美国的“联邦储备支付系统”（Fed Wire）； 纽约的“银行同业收付系统”(CHIPS)； 英国的“票据交换所自动收付系”(CHAPS)； 全球银行间金融电讯协会(SWIFT);6、经营环境的日益国际化;§6.2 商业银行业务Business of commercial bank;6.2.1 商业银行的业务结构;国内外商业银行业务结构的差异;China Big Four Banks (12/31/2002) v.s. All US Banks (12/31/2002);16039.86;注意：关于“银行资本”的位置问题; 6.2.2 负债业务 Liability Business;6.2.2.1 意义及构架; 负债业务，主要包括自有资本和吸收的外来资金。在负债表上，由三部分组成：存款负债、借款负债和银行自有资本。 （一）活期存款（checkable deposits） （二）定期存款（term deposits） （三）储蓄存款（savings） （四）各种借款（borrowings） （五）银行自有资本(bank capital) 其中1、2、3称为被动负债，4称为主动负债;6.2.2.2 主要负债业务——存款业务 Absorbing Deposits;（一）活期存款(checkable deposits);（二）定期存款(term deposits);（三）储蓄存款(savings);目前我国储蓄的主要种类： ; (3) 零存整取定期储蓄存款。一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额每月由储户自定固定存额，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。 (4) 存本取息定期储蓄存款。一般5千元起存。存款分一年、三年、五年，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次。如到期取息日未取息，以后可随时取息。如果储户需要提前支取本金，则要不按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。 ;;;2001年我国商业银行的存款种类与结构图;6.2.2.3 当前国内银行在开展存款业务 过程中存在的问题; 2、金融机构广设网点，过度竞争、交易成本上升； 3、在存款结构中，储蓄存款的增长过快，给宏观经济的正常运行带来了困难和压力。 4、金融创新不足。;（四）各种借款（Borrowings）;6.2.3 银行资本及其作用;6.2.3.1 银行资本的概念;6.2.3.2 银行资本的构成;6.2.3.3 银行资本的作用（5点）;2、银行资本是商业银行稳健运行的要求;3、银行资本是商业银行承担财产责任和保护存款人利益的物质基础;何为存款保险制度;4、充足的银行资本是银行抵御金融风险实现自我保护的物质基础; 5、银行资本是金融监管当局监控银行 保护金融体系稳定的要求;6.2.4 资产业务;6.2.4.1 商业银行开展资产业务的意义及框架;6.2.4.2 现金资产业务