货币银行学 第4沾葱侣.pptVIP

“银行”的来源;;第四章 商业银行commercial bank;早期银行的形成;早期银行：利息高，规模小建立途径：一条是高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行；组织股份制商业银行（1694年第一家股份制银行——英格兰银行）。;商业银行的性质;商业银行的职能 1.充当信用中介——加速资本周转 通过吸收存款集中社会的一切闲散资金；再通过贷款或投资将资金提供给借款人使用。 2.充当支付中介——节省流通费用，加速资本周转 3.创造信用流通工具（支票、汇票、信用证、信用卡等）——节约流通费用，根据经济发展需要增加流通手段和支付手段4.信用创造职能： 直接影响社会货币供给总量 5.金融服务功能：汇兑、信用证、信托、租赁、信息咨询等 ;商业银行的组织形式 1、单一银行制（美国）：只设一个独立的机构从事业务经营活动，不设立分支机构。2、分支行制（英国）：除设立总行外，还在国内外设立分支机构。优点是：银行规模较大，分工细，专业化水平高；分支行遍布各地容易吸收存款；分支行之间可进行资金调度，减少现金准备；由于放款额分散于各分支行可分担风险。易形成垄断 ；加大了银行内部的控制难度 3、持股公司制：即由大银行以持有中小银行股票的形式组成银行集团的一种银行制度（花旗集团）4、连锁银行制：由个人或集团控制两家以上商业银行。;我国的商业银行体系;商业银行的经营原则 ;商业银行风险;盈利性;商业银行的资产负债表 ;商业银行的负债业务;商业银行的存款业务（按流动性） 活期存款：不定期的存款，随时可以提取。商业银行卖给存款人支票簿，存款人可以利用支票提取现金或者与他人结算。 定期存款：具有固定期限，到期才能提取 储蓄存款：城乡居民在银行的存款，分活期存款和定期存款 通知存款：存款时未约定期限，提取时必须提前通知银行;股本：票面价格与发行量的乘积;商业银行的资产业务; 按贷款的用途;按贷款保障程度;按风险度对贷款质量的划分;含义：银行利用自身在机构网点、技术手段和信息处理等优势代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。 特点：不直接形成债权债务；基本不动用自有资金 类型： 传统业务：汇兑、信用证、代收、代客买卖、信托、同业往来、租赁 创新业务：代理融通、咨询和信息服务等 表外业务（狭义）：对银行收益有着潜在风险影响，在一定条件下却可以转化为表内业务。包括：或有负债（备用信用证、票据承兑、贷款担保）、提供承诺（贷款承诺、票据发行便利）、金融衍生产品交易;信用证（Letter of Credit）;代理收付：银行以客户的名义代为收付款项的业务。代收付支票、代收有价证券的收益、代收付水、电、气、电话费，根据商品凭证代为收款等。代理买卖：代客户买卖股票、债券、外汇及贵金属等。 信托业务：银行受托经营资金、动产、不动产及其他财产；受托经营投资基金业务，作为投资基金发起人从事投资基金业务；受托办理企业筹资事宜；受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债权、企业债券的承销业务等;备用信用证:商业银行应客户的请求向受益人开出的保证在该客户未能按协议付款时，代替客户向受益人进行偿付的保证书。不同：1）开证行付款责任不同的:备用信用证开证行处于次债务人地位，其付款责任是第二性的，一般商业信用证开证行的付款责任是第一性的，只要受益人提交信用证规定的单据且“单证相符”开证行就必须立即付款，而不管此时开证申请人是否付款; 一般商业信用证货物的进口方为开证申请人，出口方为受益人；而备用信用证的开证申请人与受益人既可以是进口方也可以是出口方；备用信用证一般在融资中使用。;票据发行便利(Note-Issuance Facilities;NIFs）：银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，企业可以在一个周期内年以自己的名义连续若干次向社会发行短期融通性票据筹款，以较低的成本取得中长期资金。如市场利率偏高导致其不能以较低成本筹集所需资金时，银行便须以低利率买进客户的短期票据，以保证其能以低成本筹集所需资金。 贷款承诺贷款承诺是指银行同客户签订一种具有法律约束力的合约，规定在有效期内，银行要按照约定的金额、利率等，随时准备满足客户借款需求，客户向银行支付承诺金额一定比例的费用。;商业银行与存款货币创造;几个简化的假设; 例如第一银行接受A客户存入的1000元现金， 银行资产负债表变化如下： 第一银行 第二银行 资产 负债 资产 负债 准备金 +200 存款-A +1000 准备金 +160 存款-C +800 贷款-B +800 贷款-D +640