2016年十一月二级理财规划师《理论知识》重要考点(二).docVIP

2016年11月二级理财规划师《理论知识》重要考点（二） 　教育: 一、教育规划的必要性分析 　　(一)良好的教育对于个人意义重大 　　(二)教育费用逐年增长 　　教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100% (P90) 　　通常情况下，在运用教育负担比这一指标时应注意，由于(学费成长率可能会高于收入成长率)，所以以现在水准估计的教育负担比可能偏低。 　　通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于(30%)，就应尽早进行子女教育规划准备。 　　(三)高等教育金的特性 　　购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的(时间弹性)。 　　二、国内高等教育体系 　　(一)高等教育概括 　　(二)学位制度 　　(三)高等教育费用 　　(四)奖学金制度及勤工俭学政策 　　工作要求 　　工作要求 　　工作程序 　　第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况 　　第二步：确定客户对子女的教育目标 　　第三步：估算教育费用 　　在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据(目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势)来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。 汽车: 　 一、汽车消费概述 　　二、自筹经费购车与贷款购车的决策 　　三、汽车消费信贷 　　(一)个人汽车消费贷款 　　是担保贷款。实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。贷款不得异地发放。 　　1、贷款对象和条件 　　2、贷款期限、利率和金额 　　(1)贷款期限：一般3年，最长不超过5年。 　　(2)贷款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初执行新的。在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在1年以上的，实行分段计算，于(利率调整之日的次年1月1日起)开始，按相应利率档次执行新的利率。银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率计算。 　　(3)贷款金额：工行的规定，质押或银???、保险公司连带保证，不超过80%;所购车抵押担保不超70%;银行、保险公司外的第三方保证方式担保的，不超60%。中行的规定，最高额为所购车80%以内。 　　3、贷款担保 　　4、贷款保险 　　5、还款方式及案例分析：1年(含)以内，按月(季)偿还本息或到期一次;1年上按月(季)偿还。 　　(1)等额本息和等额本金 　　(2)按月还款和按季还款 　　(3)递增法和递减法 　　(4)智慧型还款 　　6、银行与汽车金融公司贷款比较 　　(1)贷款比例及年限：银行首付款40%，丰田金融20%。年限均3、5年。 　　(2)申请汽车贷款资格：汽车金融外省户口可申请。 　　(3)车贷利率和其他费用。汽车金融公司利率比银行利率高。 　　(二)个人车库车位贷款：1-3年，最长不超过5年。