20-38页-高雄市第三信用合作社.doc

PAGE ３８ PAGE ３７ （2）提高活期性存款比重，降低資金成本。 （3）維持靈活的定期性存款結構，以因應利率變動。 放款業務 （1）仍以穩健成長兼具安全為首要考量。 （2）因應房市變化調整估價標準，審慎運用貸放加成，活用加碼利率。 （3）以安全的分期攤還房屋貸款為主，降低波動性。 （4）落實貸放後追蹤管理，控制違約風險並減少塗銷情形。 （5）加強與房仲業策略聯盟，拓展房貸客源。 共同基金業務 （1）此次全球金融風暴突顯投資安全的重要性，本社在基金商品方面，將納入更多 　安全穩定的固定收益型商品，以提供客戶多元化的資產配置組合。 （2）規範並積極員工考取理財相關證照，具備相關銷售資格，提供更專業化的理財服務。 （3）落實客戶投資風險屬性評量及KYC，加強售後服務，提升客戶的滿意度與貢獻度。 （4）加強與投信公司合作舉辦投資理財講座，提高客戶的認同度，以利推展基金商品。 保險業務 （1）加強與保代公司策略聯盟。 （2）加強員工金融職業道德、相關規範及保險專業訓練，並持續激勵員工考取保險業務證照，以提供更專業及優質的服務。 （3）舉辦社區保險理財講座，灌輸民眾正確的保險觀念，提升服務價值。 （4）持續提供更多元化的保險商品，以滿足客戶的需求。 （5）提供業績競賽獎勵方案，增加保險商品手續費收入。 聯名卡業務 （1）持續推展本社聯名卡業務，以增加聯名卡手續費收入。 （2）加強與永旺信用卡公司合作行銷活動，吸引客戶使用聯名卡刷卡消費。 投資業務 （1）著眼於後ECFA效應及未來新興市場持續的內需成長，將針對有利的市場趨勢，適時調整基金投資組合，提高獲益並降低波動性。 （2）靈活操作合庫銀行股票，創造獲利。 電子金融業務 （1）提升本社網路銀行的服務功能，以吸引年輕客群；強化網銀的安全性及便利性，增加客戶使用率。 （2）更新自動化服務設備的的便利性、功能性及安全性。 （3）研發行動裝置相關業務及服務。 （三）市場分析 業務經營地區 全球經濟在前年(2009)上半年逐漸從金融危機的衰退陰影中恢復成長，在新興經濟體強勁成長及先進國家寬鬆貨幣政策的拉抬下，已走出二度衰退的威脅，隨著全球景氣溫和復甦及ECFA效應，國內經濟恢復穩定成長，主計處預估99年全年經濟成長率達9.98％。展望今年，由於基期數據較高，加上外部景氣趨緩，主計處預估100年全年經濟成長率為4.51％；近期民間投資及消費擴張速度超乎預期，失業率亦明顯回落，投資信心及產業活動隨著兩岸經貿開放而大幅成長，惟南部地區整體景氣成長情況相較無顯著改善。金融環境方面，雖然全球經濟已逐漸恢復穩定成長，但各國經濟成長速度及貨幣政策不同，造成國際資金流向經濟高度成長的新興國家，將使其利率及匯率政策面臨挑戰；而國內景氣連續7季呈現成長，中央銀行貨幣政策將持續回歸中性立場，收回市場過剩資金，以維持經濟穩定成長；利率溫和上升的趨勢，將有利於金融機構改善存放款利差。展望今年，雖然全球景氣復甦仍不平衡，而亞洲等新興市場地區相對強勁的成長格局，將帶動區域內貿易擴張，今年民間投資及消費將是國內景氣成長的主要動力；房地產方面，大高雄都會區近期房市有呈現逐步回溫的跡象，然而整體南部商業及住宅房地產市場仍呈現需求緩慢成長的情形，房貸業務持續面臨激烈的競爭壓力。 市場供需狀況 存款業務 過去兩年國內存款利率持續下降，最低水準為99年第1季，之後隨著主要銀行調整利率結構及中央銀行陸續調升利率，金融機構存款利率開始逐步回升；由於低利率結構以及國內股市投資信心回溫，促使定存資金有部分流向活期性存款；去年(99年)本社活存餘額年成長8.8%，而全體銀行去年成長6.1% ；活存比率方面，本社活存比由98年底的33.2%(月平均值)提高到99年底的36%，有助於減低資金成本；另外，為因應未來國內利率上升趨勢，本社於99年第二季開始調整定期存款的利率結構，引導定期性存款機動計息到期資金轉向固定計息，將定存機動計息的比率由99年初的71%降到目前約為47%，有利於控制存款成本。今年，本社將持續提升活期性存款業務的質與量，並加強推展證券交割相關業務，以提升本社整體存款流量。 放款業務 去年整體銀行的授信年增率呈現下降趨勢，至第4季才隨景氣回穩而止跌，目前金融市場長短期利率均維持低點，但因企業增加投資的資金需求意願仍未恢復，以致於國內各大金融機構紛紛將授信業務的重心轉到個人消費金融方面，競爭因素造成房貸利率不斷下降，加上存放款利差仍維持在低點，將持續影響本社放款利息收入。 去年本社放款餘額呈現比以往更劇烈的波動，除了房貸業務的競爭日益激烈，更主要的原因在於以資金流量為主的建築貸款及投資客占本社抵押貸款的比重逐漸上升，造成放款餘額的波動益趨劇烈。今年，本社將加強承作自住型分期房貸抵押貸款業務、靈活調整徵授