欧洲保险市场保费收入进展态势.docVIP

 HYPERLINK javascript:; \t _self 欧洲保险市场保费收入发展态势： HYPERLINK javascript:; \t _self 寿险业见长与非寿险业消退并存  HYPERLINK javascript:; \t _self 许闲 保费收入是保险市场发展的晴雨表。在经济繁荣时期，保险市场往往保持着健康的保费增长速度，而在经济衰退或者萧条时期，许多保险市场的保费收入便会出现萎缩，甚至产生倒退。比如受2008年 HYPERLINK javascript:; \t _self 美国次债所引发的全球性经济危机的影响，欧盟大部分 HYPERLINK javascript:; \t _self 国家的寿险保险市场都出现了一定程度的衰退，荷兰、爱尔兰和比利时等国家由于投资连结储蓄产品深受金融危机的拖累而导致寿险保费急剧下降；同一时期由于需求快速萎缩和保险费率的下滑，欧盟内部非寿险市场也都出现保费下滑。本文主要考察2008年全球金融危机以后欧洲保险市场保费收入的发展态势，分析欧洲保险市场保费收入在寿险业与非寿险业之间的区别和梳理不同保险业务保费收入的特征。 一、经济危机以后欧盟保险市场已全面复苏 2009年的数据表明欧洲的保险业经受住了08年全球性经济危机的打击，保费收入比2008年有所增长，总保费增长至10570亿欧元，年增长率为2.9%（在固定汇率的基础上）。自2001年至2009年间，欧盟保险市场的保费收入总体保持增长态势，其中2007年达到最高点，此后08年受金融危机影响保费收入有所回落，而自2009年开始又重新实现复苏。 欧盟保险市场保费收入分别来自寿险市场和非寿险市场两部分，其中寿险市场占比约60%，剩下的40%的保费收入则来自非寿险业务。在非寿险业务中， HYPERLINK javascript:; \t _self 机动车辆保险占比高达30%，是最大的非寿险业务，紧随其后的是健康保险和财产保险，分别占25%和20%。剩余非寿险业务保费分别包括责任保险8%、意外保险7%、海上保险、航空保险和运输保险的4%、法律费用保险的2%，以及其他的非寿险业务（包括旅行平安保险和信用保险）。欧盟保险市场的复苏主要归功于占总保费60%的寿险市场。在经历了2008年金融危机的震荡之后，2009年欧洲市场的寿险保费收入达到6470亿欧元，这也与2007年4.7%的增长率相吻合。2009年，一些国家家庭储蓄显著增加的趋势，促进了保险公司推出的保证投资回报收益率保险产品的发展。 二、英法德意四国独占欧洲寿险市场 在经历了2008年由金融危机引发的急剧下跌之后，欧洲人寿保险的保费于2009年恢复至6470亿欧元，比2008年的人寿保险保费增加了4.7%。金融危机后欧洲最大的人寿保险市场分别为英国、法国、 HYPERLINK javascript:; \t _self 德国和意大利，这四个国家的保费收入总额占欧洲保费收入总额的75%。 虽然从欧盟整体上来已经摆脱了经济危机的负面影响，但是市场内部发展相对不均衡，不同国家保费增长仍然有所不同，部分国家甚至出现保费的负增长。欧盟保险市场内部发展不均衡，比如2009年度罗马尼亚和波兰出现保费增长衰退，其中罗马尼亚的保费增长为-48%、波兰为-22%，而意大利和列支敦士登则出现49%和51%的增长率。 罗马尼亚寿险业出现48%的下降主要是由于经济衰退造成的。而造成波兰寿险保费22%下降的主要因素包括两个方面，一方面寿险保费在2008年的巨大上升（相较过去几年而言）给波兰带来很高的参照比例，另一方面该年度投资回报率的下降造成保险需求的普遍减少。同时，波兰保险公司还面临着金融行业内部激烈的竞争，因为银行已经开始销售极具吸引力的投资产品了。 其他西欧国家荷兰和葡萄牙的寿险保费也同样分别经历8%和5%的下降。荷兰人寿保险保费增长率的下降主要是由个人保单数量下降所引起，全球经济形势不明朗、不利的投资连结产品声誉和来自银行的同行竞争导致了个人寿险保单数量的下降。造成葡萄牙的寿险市场保费下滑的原因则是该国储蓄市场日益增长以及资本市场逐步恢复背景下非保险产品的替代性增强，使得寿险保险产品需求减少。 不过，由于欧洲四大保险市场中的德国、法国和意大利的出色表现，欧洲寿险业市场的整体概况比较乐观，2009年法国、德国和意大利在寿险方面呈现出显著增长，其中法国的增长率高达13%，德国的寿险保费收入增长7%，而意大利寿险保费收入增长49%。这些国家因为在整体欧洲寿险保险市场份额上占绝对比重，其增长大大提升了欧盟寿险市场的活力和实力。 三、非人寿保险保费09年首次出现下降 欧盟非寿险业在经历了2008年2.7%的增长后，2009年保费收入略微有所下降。该年度的保费收入