家庭理财报告 电1406-4 李常乐.doc

家庭理财规划报告 班级：电1406-4 姓名：李常乐 学号摘　要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财富也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家 庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广大居民进行一定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够 得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。 关键词：通货膨胀　家庭理财　理财产品 一、客户资料 我的家里有五口人。爷爷，爸爸，妈妈还有我和姐姐。爸爸今年50 岁，是一名建筑工人，月收入约 5000元。妈妈50岁，在家务农，种植苹果年收入50000元人民币左右。姐姐在外打工，经济方面已经可以独立。我呢，大二学生，每年学费大约5000元，每月生活费大约1000元。爷爷今年73岁，没有劳动能力但身体还挺硬朗，不需要花费太多的医疗费用，每月可领取国家养老保险200元。在保险方面，都有农村医疗保险，年交保费2500元。现住房约200平方米，因为生活在农村，自己家的土地即可用来修房，修建一套房子的大体费用为30万元。现有活期储蓄存款5万元，家庭月支出约4000元。 二、家庭财务状况诊断 我的家庭资产负债及收入支出情况分别见表 1、表2。 从表1来看，我家的家庭负债占资产的比重为10%，家庭财务较安全，风险评级为中等风险。 资产配置来看，目前家庭的主要资产是自住房，投资金融资产主要是存款，表明其理财能力有待提高。从表2来看，父母两人的月总收入1万元，其中，男方的月收入为0.5万元，占比50%，女方的月收入为0.5万元，占比60%，男女双方经济地位平等，同时构成家庭经济支柱。家庭日常支出占月收入比重为38.33%，低于50%，表明家庭控制开支能力较强，家庭储蓄能力较强。家庭财务风险较低，处于较为安全的水平。从年结余来看，杨先生的家庭每年可结余3.75万元。 表1 资产金额（万元）占比（%）负债金额（万元）占比（%)现金与活期存款510房屋贷款00定期存款510购车贷款0 0自用房产3060信用卡贷款 0 0车辆1020其他贷款 510资金总额50100负债总计 510家庭净资产4080 通过资产负债表及现金流量表，我们可以看出家庭整体收入水平不错，支出控制在合理范围之内，年度节余有 3.75万元，在当地处于中等水平。在投资方面，家庭现有的金融资产全部为三年、五年的定期存款和活期储蓄，投资方式过于单一，资金运用年收入效率低，收益低，甚至无法抵御通货膨胀。从长远看，不利于家庭财富的保值增值。 月收入金额（万元）占比（%）月支出金额（万元）占比（%）男方月收入0.550男方月支出0.240女方月收入0.550女方月支出0.240房租收入00月房屋支出00理财收入00月房贷款00其他收入00投资月支出00月收入总计1100保险年支出0.252.5年收入总计1100其他年支出220年结余3.7537.5 表2 三、理财目标 为了提高收益，希望在理财人员的建议下做分散投资，尝试购买一些风险较低的理财产品。此外，为了提高生活质量，周先生希望将现住房出租，用部分存款购置一套新房，并在原有的基础上增加孩子的教育投资和全家的保险投入。一个完整的家庭财务规划包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老4个基本规划。对于二胎 家庭，其子女教育规划更应成为重点。 应急规划 做好应急准备是应付家庭紧急情况的重要措施。 （1）长期保障 爸爸年收入5万元，购买了10万元保额的保险。如果希望保障意外情况 出现时未来5年的收入，则需要123万元的保额。由此看出，爸爸的保障缺口在100万元左右。爸爸目前支出的保费占年收入的2.03%，按保费占年收入比例为10%～15%测算，还可增加1.96万～3.19万元的保费。妈妈的年收入5万元，购买了10万元保额的保险，每年交纳保费2500元。保障意外情况下未来5年的收入，需要82万元的保额，保险缺口为62万元。妈妈目前支出的 保费占年收入的3.05%，按保费占年收入比例为10%～15%测算，还可增加1.14 万～1.96万元的保费。 子女教育：如果不考虑目前已有的财务资源，为我筹备100万元教育费用需要 每月投资5797元，（假设通胀率3%、