sdfs资产配置和传承19页浅析.pptVIP

资产配置和传承;;*;这副麻将牌胡什么?;*;理财就像打麻将，要懂得排列组合才能有更多赢的机会！ 理财不在于钱多钱少，合理的资产配置才最重要！;;家庭财富管理的正确观念;保险理财三大特点;安全性：1.从法律法规来看； 《中华人民共和国保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 《中华人民共和国合同法》第七十三条：债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院行使债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 最高人民法院关于《合同法》若干问题解释12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 《中华人民共和国个人所得税法》第十三条：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所得。---福利费、抚恤金、救济金、保险赔款；---军人的转业费、复员费； 2.从发达国家(美国)案例来看。雷曼倒，AIG被救； 3.从资本金的运作方式来看，保险公司存长钱贷短钱，而银行是存短钱贷长钱；;流动性：累计生存金+红利是活钱，现金价值可贷款90%；;收益性：保险产品主要看长期的收益，如果单纯看交费期内的回报，很可能会有“划不来、有点亏”的感觉。正因为他实现的是长期的目标，比如教育基金或者养老规划，所以我们应当看在特定的时间，他的回报是否满足了我们目标的需求。 用金融行业里普遍的72法则（用72除以每年收益率，结果为投资翻倍所需年数）来衡量，尊越人生约20多年能实现收益翻番，这样算起来，这款产品每年的净收益大概就3%多一点，但如果考虑到资产的安全性、终身稳定的收益和资金使用的灵活性，这款产品还是非常不错的。;财富传承：我们要留给下一代怎样的资产？;【释义】广义财富传承不是简单的财富继承，除了遗赠、遗嘱和法定继承外，还包括企业股权的的继任，接班人的培养，职业经理人团队培育的规定，境内外资产的布局，私人信托的设立，保险组合的配置，财富税收成本比较与筹划，移民和资产过境的处理，债权债务的清算等等，以上所有内容的规划、交易结构和执行能力都属于财富传承。;《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》;财富传承的三大要素;华强北20年前最好的房子,现在您会买吗? 20年后,他的变现能力几乎为零!!!;;实战演练