网络支付新规深度解读：跨行转账再无免费.pptxVIP

7月31日，央行发布公告，就《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《征求意见稿》)向社会公开征求意见，《征求意见稿》通过“客户管理、业务管理、监督管理”等七章共五十七条对;非银行支付机构网络支付业务做出了详细规定。8月1日凌晨，央行针对《征求意见稿》发布解读，纠正了部分网络传闻提出的“网购上限5000元”的说法。据了解，5000元限额只是针对支付账户;的扣款，而不针对银行账户(支付账户是消费者在消费平台设立的资金账户，而银行账户则是消费者在银行设立的资金账户)。也就是说，在网购扣款时，当消费金额超过5000元，从支付账户扣除50;00元后，超出5000元的部分是从银行卡账户扣除。一名不愿具名的第三方支付人士表示，“虽然央行称5000元限额是误读，但这个规定根本上改变的是消费者的体验，也提高了网上支付的门槛，;对大额电商支付来说，完成一笔订单的难度大大增加。”第三方支付与电商五大忧患第一，快捷支付用户体验倒退。《征求意见稿》提到，除单笔金额不足200元的小额支付业务，以及公共事业费、税费;缴纳等收款人固定并且定期发生的支付业务外，支付机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。按照新规，假如单笔支付金额超过200元，需要通过网页版U盾或是手机网银才能支付成功。也就是说，;在微信哪怕发201元的红包，都要去网银页面，这对不少人发红包的积极性会带来影响。第二，线下移动支付可能遭遇重创。另一家支付平台人士称，现在大家爱用快捷支付，是因为平台没有走银行验证;流程，所以处理速度很快，这也是移动支付能够在线下超市、便利店、餐厅等场景迅速扩张的原因。如果以后200元以上的支付要走银行验证，则要增加输入银行卡、插上U盾、验证手机短信等步骤。这;些繁琐的流程，加上不稳定的网络将会大大降低移动支付的效率。第三，银行能提供同样的服务吗?近年来，中国第三方支付交易量一直在快速攀升。数据显示，2013年，中国用户交易次数达17亿次;;2014年，中国用户交易次数达45亿次，相当于每天平均交易次数为1230多万。前述第三方支付人士认为，如果真的按照《征求意见稿》执行，对银行网银的承接能力来说，也将面临前所未有的;考验。第四，大额网购门槛提高。央行在7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中曾表示，互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的;宗旨。不过，从《征求意见稿》来看，受影响较大的将是电商平台价格超过5000元的商品。另一名不愿具名的跨境电商平台负责人坦言，如果央行新政真的执行，对平台上的商品类别可能要做一定调整;，“因为对我们的用户体验确实会造成很大影响。”第五，开支付账户要去居委会?上面种种担忧也许是最坏的情况，而提高新开支付账户的门槛，对尚处于普及阶段的第三方支付来说，无疑是雪上加霜。;《征求意见稿》第十六条规定，支付机构给个人开户，如果是消费类账户，需要三个机构为用户做身份验证，如果是具备理财功能的综合账户，则需要五个机构来验证。业内人士介绍，“这里的身份认证指;的不是密码等安全手段，而是公安、税务、工商、银行、教育机构、居委会等能证明用户身份的机构。”“如果《征求意见稿》真的执行，新用户开设支付账号，可能还要上传文凭学历、纳税证明、户口本;、护照等一系列东西，不集齐五件，就难以开户。”上述业内人士表示。即便是用户真正上传了这些资料，教育、工商、财税等部门并没有和支付公司无缝对接。一名支付公司人士感叹，“估计公司到时还;要派出大量人力来做人工审核，对于用户上亿的平台来说，这样的工作量难以想象。”对用户有何影响?第一，注册账户难度上升。按照规定，用户注册不仅要上传身份证，还要至少凑齐3份以上资料证明;“你是你”，如果是带有理财功能的综合账户，则需要五个机构证明。根据规定，这些证明文件需要是公安、工商、教育、财税等管理部门出具的证明文件。要是没交过社保，估计是凑不齐三个证明的，那;就无法注册这些账户。另外，如果意见稿最终施行，已经注册的账户，如果不满足这些规定的，也需要补充这些身份验证材料。(第九条)第二，免费跨行转账给他人没有了。根据规定，用户通过网络支付;账户只能给自己的银行卡转账了。想给老家的父母孝敬点生活费，可能要去银行排队;老板给员工发工资也只能一家家银行卡去倒腾了。城市用户可去营业厅柜台、ATM机、手机银行或者网银进行方便转;账，但很多农村地区只支持邮局和农村信用合作社，有些地方小银行也没有网银，所以没法用手机银行转账，现在把网络支付也封掉了，就只能去银行汇款了。(第十七条)另外，银行的跨行转账一般要收;取一定手续费，这意味着通过支付宝免费转账的午餐没了。第三，首次网购超200元要网银验证。买单价超过200元的东西，以后可能不能用快捷支付了，第一次必须要用银行的网银验证了。快捷支