7_人身保险(2009.09).pptVIP

第七章 人身保险;第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 人身意外伤害保险 第四节 健康保险;第一节 人身保险概述;一、人身保险的定义P213 保险标的——人的生命或身体 保险事故——生、老、病、死、残 保险责任——发生以上保险事故给付保险金;二、人身保险的特征P213;三、人身保险的种类P216;第二节 人寿保险;（一）普通型人寿保险——1、死亡 2、生存 3、两全 （二）年金保险 1、按交费方式——趸交、年交 2、按被保险人数——个人、联合、最后生存者、联合及生存者 3、按给付额是否变动——定额、变额 4、按给付开始日期——即期、延期 5、按给付方式——终身、最低保证、定期生存年金 （三）简易人寿保险（保费略高于普通人寿） 特点：等、低、短，免体检 ;（四）团体人寿保险 1、定义： 投保人为“团体组织”；被保险人为“在职人员”； 1张总保单，每个被保险人1张保险证 2、特征： 1）风险选择对象——团体（性质、职工、人数、保额） 2）使用团单——1张总保单，每个被保险人1张保险证 3）成本低——手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择 4）计划灵活——条款及内容可以和保险人协商 5）采用经验费率——理赔记录决定费率 ;（ 五）新型人寿保险 1、分红保险 1）定义：实际经营成果、优于定价假设盈余、按一定比例、 向保单持有人分配。分设帐户、独立核算 2）主要特征：保单持有人享受经营成果；客户承担一 定投资风险；定价的精算假设比较保守；保险给付、退保金中含有红利 3）分红保险保单红利 利源：利差、死差、费差 红利分配：公平性、可持续性；不低于可分配盈余 70%；有现金红利和增额红利两类 ;2、投资连结保险 1）定义：包含保障功能；并至少在一个投资账户拥有资产价值；人身保险产品 2）主要特征： 投资账户设置——单独的投资账户、转换为投资单位 保险责任和保险金额——必须包含一项或多项保险责任 死亡给付：方法A——保险金额与投资账户价值较大者 方法B——保险金额与投资账户价值之和 保险费——交费灵活 费用收取——初始费用、买入卖出差价、风险保险费、保单管理费、 资产管理费、手续费、退保费用;3）主要特点： 必须包含一项或多项保险责任 至少连接到一个投资账户上 保障风险和费用风险由保险公司承担 投资账户的资产单独管理 保单价值根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定 投资账户对应保单资产产生的所有投资净收益或损失，都归该保单 每年至少确定一次保单保险保障 每月至少确定一次保单价值;3、万能保险 1）定义：交费灵活、保额可调、非约束性 2）主要特征： 死亡给付模式——A方式：均衡给付（给付额因定） B方式：随现金价值变化 保费交纳——在规定幅度内交费任意 结算利率——最低保证利率 费用收取——初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、 退保费用;;二、人寿保险合同的常用条款P233 （一）不可争条款 又叫“不可抗辩条款” 1、定义 2、理解：A、谁不可争？ B、时间限制？ C、这一条款是保护谁的？ 3、适用：仅适用于年龄误告的情况;（二）年龄误告条款 ;（三）宽限期条款 1、基本内容 －1个月或2个月 －宽限期内发生保险事故，给付保险金，但要扣除所欠的保费 2、《保险法》有关规定 －催告之日起超过30天 －60天 －效力中止或减少保额;（四）中止、复效条款 1、基本内容： 定义：宽限期结束后未交纳应付保险费即中止 中止期间补交保险费及利息即为复效 时间：中止期限2年，保单中止后2年内可申请复效 条件：A、复效申请和可保性证明 B、补交失效期内所欠保费加利息 C、保险人审查同意 后果：失效期内发生保险事故保险人不负责任 2、《保险法》的有关规定： 中止期结束仍未复效，保险人有权解除合同，解除合同的应当按照合同约定退还保险单的现金价值 ; 1、基本内容 2年 期