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信贷档案的收集、利用和归档 培训讲义 （2009年2月21日）;1. 信贷档案的基本概念：;2. 信贷档案的收集要求;2.2 完整 信贷档案资料要求内容完整、要素齐全。 2.3 及时 信贷档案资料要及时更新、补充，每月定期收集企事业单位或自然人的财务等信息，并及时归入信贷档案。 ;3. 信贷档案的作用; 4. 信贷档案的分类、分区4.1 信贷档案的分类 ;3、归档区：存放业务已经执行终了的客户基本情况类、信贷业务类档案。 4：综合区：存放信贷业务综合类档案 信贷档案以借款人为单位，分区、分类地在信贷档案库中存放。存放的顺序企事业单位按信贷管理系统中的企业代码顺序排序，自然人其他和一般农户可根据需要在每个区内按贷款种类再划分小区。 ★信贷档案最低按二类二区管理，二类即综合类（含客户基本情况类、信贷业务类）、权证类；二区即权证区、综合区。;5.信贷档案的归档范围5.1 权证类档案;5.2 客户基本情况类、信贷业务类档案 由于不同的贷款对象的基本情况和信贷资料不一样，因此要分对象说明。 5.2.1 自然人基本资料包括： 借款人户口簿、身份证或其他有效居留证件复印件；借款人具有稳定职业和收入的这证明材料原件；贷款证复印件；消费类贷款的购买协议复印件；首付款凭证复印件。;5.2.2 企事业单位的基本情况类、信贷业务类档案;5.2.2.2 信贷业务类需要的档案资料 1、信贷业务一般需要的档案资料 2、固定资产贷款另需材料 3、房地产开发贷款另需材料 4、商业汇票承兑另需材料 5、票据贴现业务另需材料 6、保证业务另需材料 7、兼并类档类另需材料 8、破产类档案另需材料 9、呆账核销另需材料 ★以上有些是档案中必须有的资料，有些是根据信贷业务实际情况需要具备的资料，应根据信贷业务的具体情况和所处阶段确定是否应当具备某项档案资料。 ;5.3 综合类档案;6. 信贷档案管理;6.1 移交;6.2 立卷;6.3 归档;6.4 调阅 要建立档案调阅管理制度。 填写调阅单，登记调阅登记簿。 公、检、法及其他执法部门需要调阅信贷业务档案时，必须持有调阅公函，由专人陪同调阅。 档案原件可以复制，但不得抽走。 6.5 提取 因业务需要提取出纳业务库中的权证类档案时，填制重要抵押、质押档案出库单，经信用社负责人签批，办理出入库手续。;6.6 保管 档案管理员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，不得违章借出信贷业务档案或透露档案内容。 定期检查档案保管情况，检查间隔为每季一次。 ★信贷业务档案的保管期限： 1、有信贷关系的客户的档案永久保管；结清全部信贷业务的客户，从该客户与信用社的最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日算起，保管五年。 2、综合类信贷业务档案（除各种报表的年度汇总表为永久保管外），保管期限为十五年。 3、信贷业务档案的保管及销毁清册为永久保管。 4、根据需要，可将非常重要的长期保管档案转入信用社综合档案室永久保存。;6.7 销毁保管期满的信贷业务档案，按照以下程序销毁：;7. 信贷业务档案编号规则;7.3 档案盒号 四位数：自0001至9999 7.4 顺序号 四位数：自0001至9999 7.5 档案类别号 权证类：01；客户基本情况类：02； 信贷业务类：03；? 综合类：04。;7.6 权证号为：企业代码＋A＋01＋档案盒号＋顺序号 7.7 立卷号为：企业代码＋B＋档案类别号＋档案盒号＋顺序号 （说明：立卷区包括客户基本情况类02和信贷??务类03） 7.8 归档号为：企业代码＋C＋档案类别号＋档案盒号＋顺序号 （说明：归档区包括客户基本情况类02和信贷业务类03） 7.9 综合号为：D＋04＋档案盒号＋顺序号