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担保产品的设计开返蘑与应用
信用担保业发展与担保市场
;绪 言;第一部分 担保市场的分析研究;(一)融资担保;2、直接融资担保(脱媒融资);(二)履约担保;2、贸易履约担保;(三)海关担保;(四)司法担保;(五)特许经营权担保;(六)员工忠诚担保;(七)保付代理;(八)再担保;第二部分 担保产品设计原则与理念;(三)正确运用“风险对冲”机理,使担保业务的总体风险结构合理化 ;(五)注重客户或项目的制约度和可复制性
1、风险的同质同源与关联统一分析
2、模式化版本设计与个性化应用
3、降低风险管理成本
(六)特别注重风险的过程控制
1、从物流、现金流、信息流的对应关系控制关键点
2、建立与客户端的担保业务信息管理系统
3、有针对性预先设置监控措施 ;(一)集合企业债券担保
(二)诉讼资产保全担保
(三)知识产权融资担保
(四)技术改造货款担保
(五)设备租赁融资担保
(六)基本建设贷款担保 ;
(七)信托计划贷款担保
(八)过桥贷款担保
(九)典当性质融资担保
(十)工程履约担保
(十一)贸易合同履约担保 ;第四部分 中小企业集合债券担保;(二)债券分类
1、政府债券 国债 国库券
2、金融债券 政策性金融债
3、企业债券 ;(三)企业债券
1、由企业发行的债券称为企业债券或公司债券
(1)股东会、董事会审议决定
(2)面向社会发行的
(3)记载和反映债权债务关系的债务凭证
2、企业债券体现以法律为依据,以信用为基础的经济关系
(1)必须履行约定期限还本付息义务责任
(2)持券者为债权方享有按期领取利息和本金权利 ;3、基本特征
(1)本息偿还的安全性
□债券利率固定,不受企业经营状况影响
□企业破产清算,债券持有人优先分得剩余资产
□专门机构评定债券资信等级
(2)收益的稳定性
□债券市场价格相对稳定——债券收益率与其市场价格呈反方向变化:市场价格上涨,收益率实际下跌
□债券收益的双重性——票面利息、利息差额收益
□一般可以提前赎回、转让、贴现
;(3)债券筹资的期限性
□一年以内为短期 利率低
□一年以上至三年以下为中期 利率较高
□五年以上为长期 利率高
(4)债券的流动性
□可在证券市场上买卖、转让
□不同种类债券有不同的流动性 ;4、债券的基本要素
(1)债券期限
(2)本金和面值
(3)票面利率
(4)发行价格
票面面额×(1+债券利率×债券有效期限)
发行价格=
1+市场利率×债券有效期限 ;(5)债券收益率
年利率
名义收益率=
认购价格× 100%
(卖价-买价)÷持有年数
持有期收益率=
买价× 100%
(6)偿还 ;5、债券种类
(1)记名与无记名债券
(2)抵押与信用债券
(3)可转换与不可转换
(4)参与与不参与(盈余分配)
(5)一次偿还与分期偿还 ;(6)上市与非上市(挂牌交易)
(7)固定利率和浮动利率
(8)收益债券、可收回债权、通知到期的债券
□随企业收益而定
□到期前,企业有按规定收回权力的债务
□提前通知债权人偿还本金的债务 ; 二、企业债券的发行
(一)发行债券企业的资格与条件
1、注册登记,具有法人资格的企业
2、股份有限公司净资产不低于3000万元,有限责任公司和其他类型企业的净资产不低于6000万元
3、累计债券余额不超过企业净资产的40% ; 4、最近三年连续盈利,平均可分配净利润足以支付企业债券一年的利息
5、筹集资金的投向符合国家产业政策和行业发展方向,所需相关手续齐全。用于固定资产投资项目的,累计发行额不得超过该项目总投资的一定比例
6、债券的利率由企业根据市场情况确定,但不得超过国务院限定的水平
7、已发行的企业债券或者其他债务未处违约或者延迟支付本息状态
8、最近三年没有重大违法违规行为 ;(二)债务发行程序
1、企业最高机构作出募集企业债券的决议或决定
(1)明确借债的目的和还债的可能
(2)分析债务结构
(3)债券发行数量、种类、期限、利率、发行方法、偿还方式、发行价格 ; 2、选择证券机构,缔结信托契约
(1)审视了解证券机构业绩,比较后选择
(2)免费咨询期,充分沟通
(3)代理包销计划
3、资信评价
(1)发行企业债券,需由央行、国家发改委授权指定的机构或公正机构进行资信评级
(2)资信评价内容:企业素质、财务
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