固定收益理驳钠产品及融资业务讲座.ppt

固定收益理财产品及融资业务讲座;;;理财产品简介;理财产品市场概况;本利丰系列理财产品 ;我行固定收益类理财产品;本利丰系列理财产品 ;安心得利系列理财产品 ;安心得利系列理财产品 ;安心得利系列半开放式人民币产品 ;安心得利系列半开放式产品;安心得利系列半开放式产品;安心得利系列半开放式产品;安心得利系列半开放式人民币产品的主要优势;安心得利系列半开放式人民币产品的主要优势;安心得利系列半开放式产品;安心快线系列产品;安心快线系列产品;安心快线系列产品;;安心快线开放式产品;安心快线开放式产品; 开放式系列产品可大幅增加分行中间业务收入 开放式系列产品已成为提高分行中间业务收入的有效手段。除了为分行提供负债业务支持外，本系列产品还提供较高的分行管理费，其中天天利滚利产品管理费率为1%、7天利滚利产品管理费为0.7%、步步高系列产品管理费平均达到0.5%、本利丰天天利产品管理费率为0.50%；除固定管理费外，每季度末将根据开放式产品推广情况下划浮动管理费，浮动管理费率可达到1-2%。 假设分行天天利滚利产品平均余额保持在100亿，每年可产生2-3亿的中间业务收入。以前三季度为例，所有固定期限理财产品中开放式产品余额占比约22-25%，但其产生的理财业务收入占比超过45%。 截至9月末，开放式产品已产生管理费9.84亿元。; 开放式产品余额与定制高收益产品挂钩 扩大开放式产品规模是今年重点理财业务的重点工作，为提高分行营销积极性，除将浮动管理费与其余额挂钩外，还将其余额与分行定制高收益产品挂钩。 产品余额较高或增长较快的分行可以定制区域专属产品或定向定制产品，在收益率方面将给予一定倾斜，到期日可设定为关键时点。;定制产品;定制产品;定制产品;自动理财功能;自动理财功能介绍 客户签约自动理财 对于老客户（即目前已签约天天利滚利产品并保有余额的客户），如客户有足够闲置资金有意愿投资理财产品，则须签约自动理财并完成首次自动申购；如客户无闲置资金，则可将保有的天天利滚利产品进行赎回（开放日下午3点前赎回实时到账），签约自动理财，并完成首次自动申购后激活自动理财功能； 对于新客户，则客户需签约自动理财，并完成首次自动申购后激活自动理财功能。 客户首次签约我行自动理财服务后，其后不论其持有产品余额规模大小，均持续享受自动理财服务。即，即使客户将其天天利滚利产品全额赎回，系统仍将按原定扫描频率及时间进行账户扫描并自动申购。 ;自动理财功能介绍 每次扫描账户，系统将自动将最低留存金额以上的资金全部扣划并自动申购天天利滚利产品，不受原手动申购时对于产品申购起点金额及最小递增金额限制。 自动理财将于每个扫描日日终进行账户扫描，同时扣划资金，该部分的产品申购将于当日起息。 对于签约自动理财的客户，如其通过手工方式申购产品，则需按原正常手动申购产品规则进行申购操作，即申购起点为5万（个人）/10万（对公），申购最小递增金额为1000元（个人）/10000元（对公）。 ;适用产品 目前，仅针对我行“金钥匙·安心快线”天天利滚利产品开放自动理财功能。后期力争实现开放式产品全面开放自动理财功能。 同业情况及功能优势 目前同业中，仅工行提供自动理财服务，该功能仅限于其灵通快线天天开放式产品。相较于工行我行自动理财功能在功能灵活性及收益性方面均具备较大优势。详细情况如下表。 ;;;;理财融资简介 理财融资业务是指以多种方式募集理财资金，按行内要求的业务流程，以理财计划管理人名义直接投资或通过金融中介投资于符合行内外政策要求的各类企业融资工具，这些融资工具能以标准化方式或组合、结构化的方式，灵活满足我行企业客户的各种融资需求，为客户提供定制化的融资服务。 不包括运用理财资金投资于股票及股权类投资工具的业务。 ;理财融资简介 目前理财资金能投资的符合行内外政策要求的融资工具较为广泛。 通过信托公司、证券公司、保险公司等直接融资类金融中介的信托计划、证券资产管理计划、保险资金债权计划产品投资各类跨市场融资工具。 直接投资各类公开和非公开发行的债券、债权、资产证券化等品种。 受让银行、租赁公司、财务公司、资产管理公司、汽车金融公司等金融机构的信贷资产或租赁资产。 可满足各类客户的债权融资、股权融资（明股实债）、金融租赁融资、国内贸易融资（应收账款、商业汇票）、资产证券化融资等需求。;理财融资简介 按照理财资金募集来源不同分为以下两种模式： 资产组合模式：将理财融资项目纳入理财资产组合中管理，理财资产组合通过发售理财产品募集资金，投资于包括理财融资项目在内的各类投资工具，理财产品期限与融资期限总体错配的理财融资业务模式。 定向理财模式：为满足高端客户的资金增值、低成本融资、多元化融资或存量资产盘活等需求，利用投资银行专业技术手段，为客户设计综合金融服务方案、提供顾