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现代家庭理财规划;讲师介绍;与客户沟通时，最常说的话题排行是： 财富 工作 家庭 健康 休闲;课程大纲;课程大纲; 三代同堂的大家庭，全家共同居住 单一收入家庭，妇女经济尚未独立 子女越多越好，依靠子女度过晚年 生活俭朴，保守理财，更偏好储蓄 ; 小型家庭增多，老人子女分开居住 多为双薪家庭，妇女经济逐渐独立 只生育一个子女，养老依靠退休金 高度消费，透支所得，投资意识强 ; 我们的明天呢……; 家人安全健康 家人感情融洽 家庭经济稳定;课程大纲;（一）收入来源虽增加，支出也相对提高 ;（二）子女数量虽少，养育费用支出更高 ;（三）信用过度膨胀，借钱容易，还钱难 ;（四）投资工具的多样化，伴随较高风险 ; （五）生活享受优于置产，累积资产变难;（六）夫妻自组小家庭，一切依靠自己来;（七）房贷负担沉重，资产变现愈发困难 ;（八）子女生活压力大，养老还得靠自己; 选择合适的方法规避危机;课程大纲;?现金收入＞现金支出 ;总现金流入总现金支出 灿烂人生 总现金流入=总现金支出 平常人生 总现金流入总现金支出 悲惨人生;（一）毕业、就业、结婚期（20－28岁）;舍得自我投资，提升个人竞争力 单身期要养成储蓄习惯，累积财富 成家期要控制支出比例，积极投资 可选择交费低、保障高的意外险、定期寿险、医疗险等 宜选用股票＋保险的投资组合; 提早规划人生，携手走向未来;（二）创业、家庭形成期（29－40岁）;风险过度集中，要提早分散风险 尽早准备子女教育金 宜选择高保障、保费便宜的定期寿险、医疗险 选择稳健成长型投资组合：保险＋基金 ; 让保险成为家庭的坚强后盾;（三）子女成长期（41－50岁）;加大对自己身体保健投资 逐渐考虑退休后生活问题 可选择健康险、子女储蓄保险 稳健的投资组合仍然是理财重心;用保险堵住人生漏洞，防范??庭风险;（四）子女独立自主期（51－60岁）;用投资收益置产，提早退休 加大退休金准备力度 宜增加终身寿险、健康险、投资类保险比例;为有尊严的生活做准备; 退休收入锐减、年迈体力下降 自力更生或让子女赡养或靠社会救济 与儿孙嬉戏或与老友共叙是最大消遣 较热衷于静态或较温和之休闲;考虑使用寿险进行合理避税 检视“健康基金”是否够用 选择定期存款等能够保障本金的低风险理 财工具;用保险留给子孙永恒的爱;;;课程回顾;知与行;帮助客户创造灿烂人生 至少保证客户平常人生 完全避免陷入悲惨人生