金融理财师AFP案例–上市公司高管蔡先生理财规划演示.pptVIP

理财工作室 2009年4月26日 中国工商银行XX行财富中心成立于2008年8月，专门服务于我行的中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为客户提供高质量的理财规划建议书。 非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议，我们在对您的家庭财务状况及理财目标进行理财诊断和分析后，为了更好地实现您一家的人生规划，安享晚年退休生活，我们为您量身定制了以下住房规划、子女教育规划、退休养老规划、 家庭保障规划等系列投资规划。 客户基本信息和基本财务数据 家庭基本信息： 家庭成员背景资料 蔡先生：45岁，已婚。现任某房产上市公司部门经理， 蔡太太：32岁，已婚。现任某银行职员。 儿 子：4 岁，学前。 家庭收支资料（收入均为税前） 蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。蔡太太月收入5,000元。家庭月生活支出3,200元，赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元。 家庭资产负债资料 家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款20万元，股票型基金10万元，股票市值5万元。蔡先生夫妇除社会保险外，没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。企业年金单位与个人各提拔5%，团体寿险保额为月薪的30倍。 客户基本信息和基本财务数据 家庭理财目标和期望 客户基本信息和基本财务数据 目前家庭基本财务数据信息和诊断 客户基本信息和基本财务数据 目前家庭基本财务数据信息和诊断 客户基本信息和基本财务数据 客户基本信息和基本财务数据 理财目标、风险分析和假设条件 家庭理财规划目标 理财目标、风险分析和假设条件 风险偏好评估 理财目标、风险分析和假设条件 假设条件 专项理财规划 房产规划 专项理财规划 房产规划 专项理财规划 房产规划 专项理财规划 房产规划 专项理财规划 房产规划 专项理财规划 房产规划 专项理财规划 房产规划 专项理财规划 房产规划 专项理财规划 子女教育规划 专项理财规划 旅游规划 专项理财规划 退休养老规划 专项理财规划 退休养老规划 专项理财规划 退休养老规划 专项理财规划 退休养老规划 专项理财规划 保险保障规划 专项理财规划 保险保障规划 专项理财规划 保险保障规划 专项理财规划 保险保障规划 专项理财规划 组合规划 专项理财规划 组合规划 专项理财规划 组合规划 风险提示 免责条款 反馈和检测 自信 自然 自由 6.3% 资产组合平均年收益率 10% 5% 建议选择资质较好且处于具有一定发展前景的公司投资，并长线持有 股票 8% 5% 可以保值防止通货膨胀 黄金及收藏品 9% 20% 由于客户无法经常进行股票交易的操作，因此建议选择股票型基金，这样有机会获得股市增长和股价上升的回报 股票型基金 8% 20% 建议投资者将部分资金投向中国以外的股市，以分散投资风险 海外QDII 4% 20% 货币型基金以及债券型基金属于基金种类中风险比较低的，并且收益较国债定期存款更高，同时其灵活性比较好，可以随时赎回 保本型基金 （债券型基金） 4% 30% 保本投资产品使得投资者有计会获得高于定期以及国债的投资收益，且期限可以根据客户需求在市场上进行选择 保本理财产品 预计平均收益率 建议占比 产品介绍 产品类别 提示：保本理财产品、保本型基金或债券型基金属于低风险产品，海外QDII及股票型基金和黄金收藏品属于中高风险产品，股票属于高风险产品。 以下情况可能会影响您目标的实现，需要您对相应的理财规划方案进行调整。 1、假设条件发生了变化，比如通货膨胀率。 2、国家经济发生变化，特别是您所选用的投资产品的实际投资收益率发生变化。 本份理财报告是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的财务状况、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的。本建议书涉及的信息、资料、分析、预测、图表、理论或提示均为投资参考，为您提供一般性的理财指引，您的投资决策完全由您自行决定，理财顾问将不承担任何责任。 鉴于基本资料的局限性，本份理财报告的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。您所提供的资料越全面，误差将越小。 对未来的合理预期是建立在对过往数据进行分析的基础上，不代表未来的真实情况。 本份理财建议书未考虑到