第7章商业银行1.pptVIP

; 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融 资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 ;一、商业银行的产生 1、产生 货币兑换－货币保管－货币经营业 标志：1694年，英格兰银行 2、形成途径 从高利贷银行转变而来 以股份制形式组建而成 ;1、商业银行是一般的企业，具有一般的企业特征。 2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。商业银行的特殊性表现： 经营内容的特殊性。经营的是货币的流通。 商业银行与一般商业企业的关系特殊。 商业银行对社会的特殊影响。 国家对商业银行的特殊管理。 ;3、商业银行是一种特殊化的金融企业.商业银行与中央银行的区别.与其他金融机构的区别. 和中央银行相比较，商业银行是为工商企业、公众及政府提供金融服??的金融机构。 和其他金融机构相比较，商业银行能够提供更多更全面的金融服务，能够吸收活期存款。; 商业银行的职能和作用是其本质属性的延续和具体形态的表现。 （一）信用中介：商业银行本是一信用受授的中介机构，因而信用中介是最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。 （二）支付中介： 商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的功能，这就是支付中介职能。 ;（三）信用创造 商业银行的信用创造职能，是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。 （四）金融服务 金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。 ;四、商业银行的组织形式 （一）西方商业银行的类型 按经营模式划分，可将商业银行分为： 1、职能分工型：指在一国内，通过法律限定金融机构必须分门别类、各司其职。 2、全能型：又称综合性商业银行，它可以经营一切银行业务，还包括保险、外汇、证券、咨询等。 商业银行业务经历了职能分工型和全能型的交替发展阶段，目前以全能型为主。 ; 1.单一银行制.商业银行的业务是由各个相互独立的商业银行经营模式,商业银行不设或不允许设分支机构的一种组织形式.典型的代表是美国银行组织形式. 单一银行制的优缺点: 优点:防止垄断、地方管理、独立性强 缺点：难于取得规模效益、业务集中风险大、不利于提供全方位的服务。;2 、分支行制：是法律允许在总行外，在国内外 各地普的设立分支银行的一种组织形式。 分支行制的优缺点： 优点：便于银行增强实力，实现规模效益、风险分散、提高服务质量、管理便利。 缺点：不利于竞争、管理难度大。; 3、控股公司制 是指某大银行设立控股公司，再由该公司控制或收购两家以上银行而成立的一种银行制度。 4、连锁银行制。是由某一人或某一集团拥有若干银行的股权，以取得对这些银行的控制权的一种组织形式。;集团银行制有两种类型：银行性持股公司和非银行性持股公司。前者是由一个大银行组成一个持股公司，其他银行从属于这一银行；后者是由主要业务不在银行方面的大企业，拥有某一银行的主要股份成立股权公司，再控制或收购两家以上银行而成立。????;;金融业务：拥有银行、证券、保险、信托、基金、期货、租赁等门类齐全的金融体系。中信集团授权中信控股公司对所属的中信实业银行、中信证券公司、中信信托投资公司、中信国际金融控股公司（香港）、信诚人寿保险公司、中信期货经纪公司、中信基金管理公司、中信资产管理公司等金融机构行使经营管理权。;;5、代理银行制。也称往来银行制，是指银行相互间通过签定代理协议，委托对方银行代为指定业务的制度。 五、商业银行的发展趋势 大、全、新、广、快; 商业银行的业务一般分为 负债业务 资产业务 中间业务 表外业务 ;存款性负债; 概念： 是形成其资金来源的业务，其全部资 金来源包括自有资本和吸收的外来资金两部分。 它是商业银行资产业务和其他业务的基础和前提。 ;（一）自有资本：商业银行的自有资本是银行开业、经营和发展的前提条件. 1、银行成立时所筹集的资本—股本（普通股和优先股） 2、储备资本. 盈余(营业盈余,资本盈余)、资本准备 3、未分配利润。税后利润减股利余额。;银行资本的三大职能： 1、保护存款人的利益。由于银行资本的存在，即使发生了贷款和投资的损失，最先受到损失的是银行资本 2、满足银行管理：官方对银行资本做详细的规定，如开业必须的最低资本金，开业过程中的资本充足率等。;第十三条? ? 设立全国性商业银行的注册资 本最低限额为十亿元人民币。设立城市商 业银行的注册资本最低限额为一亿元人民 币,设立农村商业银行的注册资本最低限额 为五千万元人民币。注册资