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第一节 货币与货币制度 一、货币类型 1. 实物货币 牲畜、贝壳等； 2. 金属货币 铜、铁、锌、镍等贱金属；金、银等贵金属； 3. 代用货币 可以自由兑换成足值贵金属的纸币 4. 信用货币 不兑现 纸币；银行支付凭证；电子货币； 二、货币制度的形成及其内容 1.资本主义以前社会的铸币流通及资本主义货币制度的形成 ◆铸币通常是指具有一定形式并且烙有证明金属重量和成色印记的金属块。 ◆金属货币流通形态： 称量货币、私人铸币、国家铸币 最早的金属货币是以原始的条块状流通，后来一些有权的大商人在金属块上加盖印记，以自己的信誉证明其成色、重量，这便产生了铸币。由于商人的信誉具有一定的局限性，铸币权最终必然由国家垄断。 ? 资本主义以前社会的铸币流通的特征 ◆ 各地区、各时期金属货币的币材、成色、重量均不相同。 ◆ 铸币的铸造权分散。 ◆ 铸币不断变质。 ★货币制度是国家以法律规定的货币流通的结构和组织形式。或表述为：货币制度是指一个国家有关货币方面法令和条例的综合。 2.金属货币流通条件下货币制度的内容 （1）规定货币金属 （2）规定货币单位 （3）规定各种通货的铸造、发行和流通程序 1.银本位制 2.金银复本位制 ? 平行本位制 ◆ 金币与银币按照其实际价值流通，即按照黄金、白银的市场 比价流通。 ? 双本位制 ◆ 国家通过法律规定黄金与白银的比价，金币和银币按照国家 规定的固定比价流通。 例如：原来金银的实际比价为： 1：15 现在金银的实际比价为： 1：18 则： 平行本位制下，金币与银币的比价为： 1：18 双本位制下，金币与银币的比价仍然为： 1：15 ? 劣币驱逐良币规律（格雷欣法则） ★ 金银铸币按国家法律规定的固定比价同时流通时，实际价值高于国家规定的名义价值的铸币（良币）会被人熔化、输出而退出流通，实际价值低于国家规定的名义价值的铸币（劣币）就会充斥市场。 3.金本位制 ? 金币本位制 ?M1/ M2——货币供给的流动性 M1/ M2的值趋于增大，表明代表现实购买力的货币比重上升，货币供给的流通性增强。一般表明人们的消费信心和投资信心增强，经济趋热；否则，则相反。 ?名义货币供给与实际货币供给 名义货币供给（ Ms)是指一定时点上不考虑通胀因素的货币存量； 实际货币供给（ Ms/P)是指剔除通胀因素后的一定时点上的货币存量。 二、中央银行的货币发行 三、商业银行创造（消灭）活期存款的机制 1. 理想的情况 ◆ 我们从以下三点假设下来讨论问题： （1）全社会的各家银行总是按法定准备金比率提留存款准备金，超额准备金为零。 （2）一家银行把准备金之外的存款贷放出去之后，借款人并不派其它用场，而是将取得的贷款全部存入另一家银行。 （3）银行的客户取得银行贷款后只作为活期存款存入银行，而不作为定期存款或储蓄存款存入银行。 例1，假定有一笔1000元现金存入银行，法定准备金比率为20%，其它按上述三点假设，则有下表： 银行名称 存款增加数 准备金 贷款增加数 A 1000.00 200.00 800.00 B 800.00 160.00 640.00 C 640.00 128.00 512.00 D 512.00 102.40 409.60 ……………. ………… ……….. …………. 银行体系总和 5000.00 1000.00 4000.00 例2，如果将法定准备金比率变为15%，其它条件不变则有： 银行名称 存款增加数 准备金 贷款增加数 A 1000.00 150.00 850.00 B 850.00 127.50 722.50 C 722.50 108.38