基层县(市)支行实施“窗口指导”的效能研究.docVIP

　　基层县(市)支行实施“窗口指导”的效能研究 摘 要：窗口指导是人民银行的补充性货币政策工具，其作用的有效发挥是充分履行人民银行职能、彰显其金融地位的重要手段。然而在实践中，基层央行特别是县（市）支行发挥窗口指导的作用较弱，取得的效果不佳。如何进一步发挥基层县（市）支行窗口指导作用，增强运用窗口指导的实效性，从而提高货币政策传导机制的效率，值得我们深入探讨和研究。 　　关键词：基层央行;货币政策;窗口指导;效能研究 　　　　 　　窗口指导是人行县（市）支行履行中央银行职能、彰显其核心地位的重要手段。随着金融改革的不断深入,县（市）支行应进一步提高窗口指导实效性,增强在辖区货币政策传导中的主动权和话语权。 　　1 当前县（市）支行窗口指导的现状 　　县（市）支行作为中央银行最基层派出机构，在加强货币政策传导、促进县域经济发展、维护地方金融稳定、提高金融服务水平等方面发挥了巨大作用。但从窗口指导现状看，县（市）支行职能定位存有偏差、窗口指导作用发挥不到位，宏观调控职能效果弱化，表现为三个不适应。 　　1.1 县（市）支行的窗口指导作用与地方政府的要求不相适应 　　人民银行县（市）支行作为金融业的管理部门，因受种种因素制约，组织、协调、管理作用，与地方政府要求不适应。 　　1.1.1 宏观调控难作为 　　目前县（市）支行可运用的货币政策工具仅有再贴现、再贷款，而且受票据业务在安全、风险、手续等方面约束，在实际操作中货币政策工具运用艰难；县（市）支行过多的强调服务职能，而且是无偿服务。监管职能得不到重视，比如办理贷款卡年审还得求着人家办，对区域内经济调控作用难作为，调控手段难实施。 　　1.1.2 金融稳定难落实 　　从《中国人民银行县支行工作指南》中看出，县（市）支行只有维护辖区金融稳定的监测、预警、沟通等职能，而没有评价处置权。各金融机构关心的重点是考核指标能否完成？是否赢利？落实金融稳定承诺困难多、障碍大。 　　1.1.3 管理职能渐弱化 　　 随着国债发行市场化，支行发行库零库存，会计、国库、统计等业务向中心支行集中，传统职能作用逐渐弱化；征信、反洗钱等新的监管职能进展缓慢，县（市）支行重服务、轻监管，管理职能弱化，与法律赋予央行职责相背离。 　　1.2 县（市）支行的窗口指导作用与职能履行不相适应 　　1.2.1 人员年龄老化、思想老化,人员年龄老化 　　县（市）支行自1994年以来，人员只出不进，在岗人员年龄老化、思想老化，素质下降。而县（市）支行的业务日新月异，人员状况难以适应发展要求。年龄结构不合理。以某县（市）支行为例，到2010年末，在岗人员40岁以上的占94%，平均年龄48岁，符合提前退休的占三分之一以上。人员思想老化。工作进取心、责任心下降，不求上进等消极思想普遍存在，影响职能的履行。 　　1.2.2 知识老化，知识结构不合理 　　部分在岗人员底子薄，文化层次低，有的虽然通过在职学习取得了大专或本科文凭，但在学识上远没有达到应有的水平；实行零库存后从保卫、发行转岗人员，学历偏低，难以适应新岗位的工作要求，从整体上影响了支行窗口指导效果。 　　1.2.3 内设机构改革不尽如人意 　　2007年分行辖区县（市）支行开展了内设机构和人员整合，收到了一定成效，但仍存在一些问题未解决，如岗位忙闲不均、员工强制休假制度难落实、岗位考核机制不健全等，不利于积极性的调动。 　　1.3 县（市）支行的窗口指导作用与当前经济金融形势发展要求不相适应 　　地方政府寄希望于县（市）支行在传导货币信贷政策、维护金融稳定、组织引导辖内金融机构支持地方经济发展等方面发挥更大的作用。但因县（市）支行的权限所限，窗口指导作用与经济金融形势发展不适应。一是商业银行利益要求。商业银行作为金融企业有自身的利益诉求，追求的是资本利益最大化，这是资本的本质所决定的，也符合市场经济的发展规律。二是人民银行调控要求。人民银行作为国家宏观调控部门，追求的是宏观平衡和社会效益，以维护国家的金融安全和金融稳定为最高利益，这种宏观调控与商业银行的微观利益是一对矛盾。三是地方政府政绩要求。地方政府追求的是GDP增长、财政收入增加、就业持续扩大等社会经济发展目标，因此要求金融机构加大信贷投放力度，对企业扩大授权授信，满足地方经济发展资金需要。 　　2 基层县（市）支行窗口指导效能弱化的原因分析 　　2.1 窗口指导本身不具有强制性 　　窗口指导是间接信用控制的货币政策工具，客观上只是一种道义劝说，没有法律层面赋予的信贷调控和信用控制权利，缺乏法律约束力。 　　2.2 窗口指导效果受商业银行信贷管理体制影响 　　基层商业银行信贷管理权限上收、资金上存、贷款集中化趋势明显，信贷功能萎缩，直接制约了基层商行有效信贷供给，