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风控部尽职调查流程 复审 初审 电核 勘察评估 撰写风控报告 送审 一、初审流程 2.检查资料完整性，是否缺资料，若缺基本资料（具体见产品清单），需先补齐资料才能继续评审；若缺非基本资料，可在补资料的同时进行下一步评审工作。检查资料完整性，是否缺资料，若缺基本资料（具体见产品清单），需先补齐资料才能继续评审；若缺非基本资料，可在补资料的同时进行下一步评审工作。 1.根据个人审件统计表,填写客户姓名,产品类型等资料,根据审件过程实时更新。并查看OA系统，确认接受到客户资料。 备注:补资料分4种方式：①客户亲自或托人送来我司；②由市场部同事传代；③通过传真或网络至我司；④考察时带回。 接件明细表 借款人 产品 接件时间 现场考察时间 同行考察人员 初审金额 终审金额 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 备注:若待补基本资料，需及时告知市场部同事具体待补资料情况，原则上要求在3个工作日之内补齐资料，超时按取消处理，特殊情况另列。补资料时间内客户已交资料由风控专员自行保管，待资料补齐后继续评审。若待补非基本资料，亦需及时告知客户和市场部同事具体待补资料情况，在补资料的过程中，可进行下一步可操作的评审工作。 3.准入条件审查，审查客户是否符合我司贷款申请条件，如身份年龄是否符合要求，是否属于禁贷行业，经营年限、户籍是否达标。以产品大纲为准. 4.以上流程确认无误后，进入下一步。 二、复审 1．仔细阅览客户资料，检查客户资料完整性、真实性、可靠性、数据性。对有疑问地方标记备注。 2．重点信息对注：以客户所填申请表为主要数据，对照身份证明、工作收入证明、房产住址证明、公司证件、信用报告、各种合同、各种资产证明等资料上的姓名、地址、电话、时间是否一致，相互之间是否一致能对接。 3．审查征信报告： ①查看征信报告的查询时间，有效时间为近一个月。 ②查看征信报告户名、身份证号码是否与客身份证一致。 ③ 信用卡信息核查：将客名下信用卡分张、计算总授信额度、已透支额度，勾画出逾期情况（重点是近三年内）及本月应还款金额等相关信息，对产生了逾期的客户，视情况向客户获得逾期原因。 ④ 贷款信息核查：将客名下贷款类别、担保方式、账户状态、期限、贷款金额、贷款余额、还款情况等信息标记，勾画出逾期情况，若为抵押贷款，需对注相应的抵押合同、按揭合同查看书否一致。 4．核算流水： ① 对各份流水进行整理标页，查看流水是否有漏打漏页，各页各月之间是否能对接，流水时间是否符合要求。 ② 通过查看流水结构、纸质、银行章型、结息情况、余额加减是否正确等方式审查流水真实性。 ③ 按照各类贷款要求对最近6个月流水进账和日均余额标记，并计算出平均数，总数等情况，用铅笔写在流水第一页或最后一页空白处。 ④ 查看整篇流水情况，尽量从流水上获取客户的资金流动或经营情况及其它能获取的信息。对产生大额进出帐或大幅度波动的情况，需标记备注，并在电联客户时询其原因。 对产生当进当出或当进当出严重的，需扣除当进当出，并把剔除当进当出后的流水量写在流水第一页或最后一页空白处。 ⑥ 若是代发工资流水，重点核算代发工资项，需将代发工资单独计算列写，再列写总进账，并关注工资支取情况。 ⑦ 若是还款流水，不需计算进账，只需标记还款时间、还款金额等情况，并与信用报告对接，找出对应的贷款项，查看还款是否正常，有无逾期。 ⑧ 在客户多份流水之间，尤其是对公与对私之间，需查看是否有无互转现象。 ⑨ 关注流水明细项目一栏，对出现的各种项目备注进行归纳与逻辑延展，对出现货款、还款、贷款等备注的项尽量探询原由。 5．根据客户基本信息，填写客户评分表，给客户评级，缺少的信息可在电联时核实。 6.相关信息第三方平台查询： ① 通过工商红盾网核实工作/公司情况，并截图打印核查结果。（/KmaicOut/website/TbSearch.aspx） ② 通过税务局网站核实税票真实性，对提交税票较多的客户，无需每张都核实，抽取几张核实即可，并截图打印核查结果。（/） ③通过房产相关网站核实房产信息，评估房产价值，并截图打印核查结果。（/lhj/fcqry.asp） ④ 通过百度等网络搜索公司相关信息，对搜出与申请表名称、地址、电话等一致的网页，以及各种有利或不利于公司的相关传媒信息，需截图打印核查结果。 ⑤ 通过10000（电信）、10050（铁通）、同城114等第三方机构核查公司或单位电话登记情况，核查电话、地址、户名等是否与客提供一致，及不一致的情况。 ⑥ 通过其它可以进行第三方查询确认的途径核实相关信息，并存档核实结果。若与客有关的合同、房租等信息有必要确认，可按以上方式核实确认。 7.以上流程确认无误并达到标准，进入下一步 三 、电话核查： 1。电核客户本人： ①