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农村信用社的改革定位与小额信贷
农村经济
农村信用社的改革定位与小额信贷
徐 倩
(山东农业大学经济管理学院,山东 泰安 271018)
摘要 农村信用社 改革的成效直接 关系着我 国 “三农”问题 的解决。本文从农村信用社的优 势和市场定
位出发,通过对小额信贷 的市场需求和农村信用社开展小额信贷的优 势的分析,得 出了农村信用社改革
应定位在小额信贷专营机构上 的结论 。
关键词:农村信用社; 改革定位;小额信贷
一
、 问题的提出 是有 “合作 ”之名 ,无 “合 作 ”之 实,长 期 以来
随着 “三农”问题战略意义 的突显,农村信用 缺乏合作精神 。在此基础上进行 的合作制规范如同
社作为 “三农”的融资主体,它的改革也倍受瞩 目。在 “无本之木 、无源之水 ”。要重新激活农 村信用社 ,
此次改革中中央提出了三个思路:一是把农村信用社 还需要多个思考的角度:农村信用社要生存要发展,
改造成股份制商业银行,完全按照商业规则运作;二 最重要的是明确 自身的优势和市场定位 ,找到 自己的
是在原有基础上对农村信用社进行合作制规范;三是 细分市场 。而时下如火如荼地在各信用社开展的农户
暂不具备商业化条件的,先进行股份合作制的过渡性 小额信贷业务为我们提供 了宝贵的启示。
改造 。这个改革方案能否成为农村信用社走出困境的 二 、小额信贷的市场需求分析
一 剂 “良药”,还需要实践的检验 。但是笔者认为,基 农 民要增收 ,农村要发展,农业要产业化,归
于农村信用社的具体情况无论是商业化改造还是合作 根结底都离不开资金的支持。但是 由于农业是弱质产
制规范,都难 以奏效。首先农村信用社在资金规模、员 业,投资周期长、风险高,农 民是低收入阶层,居住分
工素质、业务对象、风险防范等方面都无法与大型的 散、少有抵押品,这些特质与正规金融机构的资金安全
商业银行相提并论,而要弱小的背着沉重包袱的农村 原则和规模经营原则都相矛盾,因此长期 以来农民被排
信用社与商业银行一争高下,前景令人悲观;其次农 斥于正规金融机构之外,农民 “贷款难”的问题一直没
村信用社尽管走了五十余年的合作金融之路,但一直 有得到有效地解决。随着社会主义市场经济的发展,农
况。地方政府必须严格执行 国家农村税费改革政策, [4】王建武.中国土地退化与贫困问题研 M】.北柬 新
取消专门面向农 民的行政事业性收费和政府性基金、集 华 出版社 ,2005
资;建立健全制度,加强对涉农价格和收费的管理;加 [5】王珍 .wro-b-农产品国际竞争力[M】,北京 中国经济出
强监督检查,加大执法力度 。只有这样,才能切实减轻 版社 ,2004
农民负担,增加农 民收入 。 [6】张明.收入增 长为何追不上经济增 】.中国经营报,
2006
[7】张寅.中国高储蓄之谜[J】.中国经营报,2006
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