农村信用社的改革定位与小额信贷.pdfVIP

农村经济 农村信用社的改革定位与小额信贷 徐 倩 (山东农业大学经济管理学院，山东 泰安 271018) 摘要 农村信用社 改革的成效直接 关系着我 国 “三农”问题 的解决。本文从农村信用社的优 势和市场定 位出发，通过对小额信贷 的市场需求和农村信用社开展小额信贷的优 势的分析，得 出了农村信用社改革 应定位在小额信贷专营机构上 的结论 。 关键词：农村信用社； 改革定位；小额信贷 一 、 问题的提出 是有 “合作 ”之名 ，无 “合 作 ”之 实，长 期 以来 随着 “三农”问题战略意义 的突显，农村信用 缺乏合作精神 。在此基础上进行 的合作制规范如同 社作为 “三农”的融资主体，它的改革也倍受瞩 目。在 “无本之木 、无源之水 ”。要重新激活农 村信用社 ， 此次改革中中央提出了三个思路：一是把农村信用社 还需要多个思考的角度：农村信用社要生存要发展， 改造成股份制商业银行，完全按照商业规则运作；二 最重要的是明确 自身的优势和市场定位 ，找到 自己的 是在原有基础上对农村信用社进行合作制规范；三是 细分市场 。而时下如火如荼地在各信用社开展的农户 暂不具备商业化条件的，先进行股份合作制的过渡性 小额信贷业务为我们提供 了宝贵的启示。 改造 。这个改革方案能否成为农村信用社走出困境的 二 、小额信贷的市场需求分析 一 剂 “良药”，还需要实践的检验 。但是笔者认为，基 农 民要增收 ，农村要发展，农业要产业化，归 于农村信用社的具体情况无论是商业化改造还是合作 根结底都离不开资金的支持。但是 由于农业是弱质产 制规范，都难 以奏效。首先农村信用社在资金规模、员 业，投资周期长、风险高，农 民是低收入阶层，居住分 工素质、业务对象、风险防范等方面都无法与大型的 散、少有抵押品，这些特质与正规金融机构的资金安全 商业银行相提并论，而要弱小的背着沉重包袱的农村 原则和规模经营原则都相矛盾，因此长期 以来农民被排 信用社与商业银行一争高下，前景令人悲观；其次农 斥于正规金融机构之外，农民 “贷款难”的问题一直没 村信用社尽管走了五十余年的合作金融之路，但一直 有得到有效地解决。随着社会主义市场经济的发展，农 况。地方政府必须严格执行 国家农村税费改革政策， [4】王建武．中国土地退化与贫困问题研 M】．北柬 新 取消专门面向农 民的行政事业性收费和政府性基金、集 华 出版社 ，2005 资；建立健全制度，加强对涉农价格和收费的管理；加 [5】王珍 ．wro-b-农产品国际竞争力[M】，北京 中国经济出 强监督检查，加大执法力度 。只有这样，才能切实减轻 版社 ，2004 农民负担，增加农 民收入 。 [6】张明．收入增 长为何追不上经济增 】．中国经营报， 2006 [7】张寅．中国高储蓄之谜[J】．中国经营报，2006 参考文献： [8】王小鲁．如何解决当前农民收入问题IJ]．中国经济快 [1】冯海发．农村城镇化发展探索[M]．北京 新华出版社 ， 讯周刊 2002 2004 [9】单中惠，杨捷 ．