我国住房反向抵押贷款的组织模式与运行机制探析.docVIP

　　我国住房反向抵押贷款的组织模式与运行机制探析 摘要：灵活高效的组织模式与运行机制是住房反向抵押贷款得以成功的关键。在对国外住房反向抵押贷款的运作方式进行全面考察和深入 分析 的基础上，结合我国的国情，探讨了我国 发展 住房反向抵押贷款应采取的组织模式与运行机制，包括贷款机构的选择、经营方式的确立、贷款运作的程序及各相关机构的作用，以期对我国有关部门的决策有所裨益。 　　关键词：住房反向抵押贷款 组织模式 运行机制 　　 　　住房反向抵押贷款在美国、加拿大等国家是一个成熟的住房 金融 产品，也是实现以房养老的金融工具。它是指老年人以拥有产权的住房做抵押，向银行或其他金融机构借款消费，同时老人仍然保留房屋居住权，在去世后由金融机构将住房收回还贷。由于其现金流流向与传统的住房抵押贷款相反，所以在美国被最先称为“住房反向抵押贷款”。为应对我国老龄化的挑战，缓解国家 社会 保障的压力，我国应引入并推出住房反向抵押贷款，实现以房养老。但在正式推出这种金融工具之前，必须 研究 确立适合我国国情的住房反向抵押贷款组织模式与运行机制。 　　 　　一、发展住房反向抵押贷款，实现以房养老 　　 　　国外的住房反向抵押贷款已有较长的 历史 ，为我国开展以房养老提供了成熟的经验。据报导，第一笔住房反向抵押贷款出现于1961年，是由美国波特兰城的Nelson Haynes Savings L