代理业务产品操作流程要点.pptVIP

代理业务操作流程 总公司银行代理部 2001年11月 目 录 新契约涉及岗位和分工情况 现金方式下流程情况说明 其他可能的银行保险合作方式 银行代理新契约业务模块角色及工作定义 客户 银行柜台 银行事后监督中心 银行个人金融业务部 银行代理部 分公司契约部门 总公司契约部门 分公司财务部门 客户经理 其他业务模式：首期转帐 其他业务模式：银行录入、非实时连接 其他业务模式：银行录入、实时连接 * 投保、交现 初审投保材料、收取保费、当场撤件处理 内部对帐、投保资料集中复核、与公司交接 银行指定的资金和资料管理部门 单证领用、单证下发 单证交接 扫描上传、保单分发寄送 录入、复核、问题件下发、承保、打印、寄送 财务对帐、费用核算 关系维系、银行销售的支持、其他突发事件的处理 角 色 涉及项目 银行代理新契约业务流程 银行柜面工作—收单 1、客户需填写投保单、委托书和代理收费凭证（或公司提供的银行暂收据）。 2、柜面人员要对投保单内容进行初审，年龄、保额的限制以及投保单必填项的内容是否完整。对于年交客户，续期交费帐号必须填写。 3、银行人员收费后给客户开具银行提供的收费凭证或公司提供的暂收费凭证，收费凭证上要表明投保单印刷号。 4、客户当天可撤件。 5、银行人员将当天的投保所有单据（银行留存的除外）以及作废的单证集中后上交。 6、现金记入中间帐户，便于对帐和撤件时退费。 流 程 流程描述 银行内部交接—内部复核 1、银行网点柜面当日收取的保费、当日应交保费等与保费收入数据进行核对，核对无误后将投保单、暂收据等资料在次日上午递交给银行指定的保险资料汇总部门（上海工行为外高桥事后监督中心），资金在次日上午划至分行指定的资金管理部门帐号（上海工行为分行个人金融部）。 2、银行资金管理部门每天上午从收费信息中直接调取的各代理网点资金上划数，在当日将资金如数划入代理银行开立的收款帐户（在划帐单上注明“ⅹ月ⅹ日保费”）。并将总帐和收费明细和进帐单交给公司。 3、资料汇总部门单证收集后，与保费明细进行对帐。 流 程 流程描述 录入及出单 1、为保证出单时间，投保单一周至少和银行交接两次； 2、公司采用分公司远程扫描上传，总公司集中录入、打印的契约处理方式； 3、为有效降低问题件，投保单在扫描上传前，分公司一定要作好内容初审，保证上传至总公司的投保单内容完整。 4、问题件在分公司远程打印，分公司银行代理部门处理后，将问题件的处理内容经扫描后上传。 5、未通过的投保，需和客户办理退费手续。 6、核保通过的业务统一进行承保。 7、银行代理的业务通过银行先收费，即保单在录入前保费已经到帐 流 程 流程描述 保单打印及寄送 1、银行代理保单打印将集中在总公司进行； 2、保单打印是在印刷好的保单格式上进行内容的套打； 3、总公司打印出保单、正式收据和地址条（不干胶形式），并寄发给分公司 4、分公司契约专门处理人员将保单、收据和该保单涉及条款装订后封装，加贴地址条。 5、保单以挂号信方式寄给客户。 6、保单补发需要机构提出申请，总公司补打印后随当天保单寄给分公司； 7、如果保单是在寄送过程中发生丢失，补发保单的费用由分公司负责，从费用（建议从作业费）中扣除，如果是客户原因丢失，收取手工费。 流 程 流程描述 单证管理 1、投保单、暂收据、保单、收据、宣传资料等单证总公司统一印刷； 2、分公司对需要的单证进行增订，总公司根据增订情况下发单证给机构； 3、在银行使用的单证，分公司银代部根据情况到公司单证管理部门领取，并交给银行单证管理的指定部门； 4、银行对重要的单证如暂收据纳入银行自己的重要空白凭证进行管理，对投保单可不要求，但也要合理控制使用量。 5、银行代理专用的暂收据没有时间限制，不需要超时回销； 6、暂收据回到公司后必须进行登记回销。 7、在业务中暂收据号可以用进帐单号代替。 流 程 流程描述 暂收据管理 1、公司提供的暂收据一式四联，分为业务联、客户联、财务联、银行联； 2、银行代理暂收据指定为银行专用，经经办银行盖章后方客生效。暂收据同时注明自客户收到首期保费正式发票时效用自动作废； 2、客户交费后，开具暂收据给客户，客户留存客户联； 4、银行联由银行指定部门留存； 5、财务联和业务联随投保单一起传递回公司； 6、财务联交财务部做预收，业务联由资料管理部门登记回销后存档。 流 程 流程描述 财务对帐管理 1、银行需要提供给公司财务的单据有：进帐单、进帐保费明细，明细最好以数据盘的方式提供； 2、银行柜员在收费时记录投保单印刷流水号（15位，最后3位是单证类型识别码，可省略）； 3、公司根据投保单印刷流水号对应到保单； 4、银行收费时可能使用的收据是银行自身的代收据，也有可能使用公司