个人财富规划–基础篇.ppt

個人財務規劃基礎 鴻鈞理財規劃顧問公司 林鴻鈞 講授 2005年版 個人與分组计分标准 课堂问题解答占10%，列入个人成绩，分组竞赛，每堂課問一題共60題，每題答對5分，搶答，每人最多回答2題 随堂测验30%，列入个人成绩，每三天考一次，2/21、 2/24 、2/27共考三次，每次10题各1分 。 案例研讨占60%，同一组员统一成绩，其它组学员提问列入个人竞赛加分项目，报告该组回答列入分组竞赛加分项目。 案例研讨内容45%，表现方式与回答提问占15% 每组选代表颜色，制作竞赛统计表。 2/25中午抽签决定哪一组讲哪一个案例 3/1上午抽签决定每一组的案例报告顺序 结业式颁奖，分组竞赛取前三名，个人成绩取前五名。 課程重點 財務規劃的概念 -理財規劃的意義 -財務規劃的目的 -財務規劃的利益 財務規劃的環境 財務規劃的運作環境 財務規劃的條件環境 財務規劃的目的 未雨綢繆-有計畫的儲蓄來平衡一生中的收支差異，準備子女高等教育金及退休金，考慮可能的人生風險，規劃保險 實現夢想-希望過更好的生活，實現環遊世界或創業的夢想 理性決策-在理財的過程中，如購屋與租屋決策，單薪或雙薪家庭決策等，如何評估關係到整體理財目標是否可以達成 財務規劃目的1:未雨綢繆想到未來，考慮風險 財務規劃目的2-實踐夢想過更好的生活，改善目前困境 財務規劃目的3-理性決策邏輯性的思慮，謀定而後動 財務規劃的利益(一) 財務規劃的利益(二) 財務規劃的利益(三) 財務規劃的運作環境 財務規劃的條件環境 有一定水準的國民平均所得: 每人平均所得1萬美金可視為門檻，中國的大城市很快就可以達到此門檻。 有一定規模的中高資產族群: 10萬美金可視為門檻，中國至少有數百萬家庭達到此門檻。 有多樣化的金融、投資與保險產品可當作規劃的工具。中國金融商品的開放與多樣化正在進行當中。 有付費諮詢的觀念:要從金融保險業的規劃進展到獨立的理財規劃顧問IFA，人民需有付費諮詢觀念，這可能還需要一些時間。 中國首次城市家庭財產調查摘要 近一半居民的家庭財產集中在15萬-30萬間 大中小城市平均28萬/20萬/16萬，差異明顯 年齡35-40歲，職業企業經營者的財產最高 房產占家庭資產48%，金融資產占35% 金融資產中存款占69%，股票10%，國債、儲蓄險、公積金、現金各占4% 借出款3% 11%家庭從事經營活動，資產比未從事者高 1984-2004年金融資產平均增長率25.5% 财务规划主导性 要达成财务规划的目标，哪些是自己可主导的部分?哪些是自己无法完全主导的部分?请就退休、子女教育与购屋三大目标说明之。 * * 讲师介绍:林鸿钧 台大经济系经研所 1987年证券分析师 理财书籍/理财专栏作家 投信 投顾 光华投信顾问 安泰投顾资深副总 汇丰詹金宝投顾总经理 制造业 太平洋电缆 财务投资专员 保险 安泰人寿投资处协理 汇丰保险经纪人副总 银行 汇丰银行个人金融 汇丰银行信托部 资深副总裁 现任鸿钧理财规划顾问公司运行长及台湾金融研训院顾问 理财规划的意义 现况 甲地 资 产 负 债 收 入 支 出 梦想 乙地 LINK HOME DREAM 连结家庭梦想 HOW MUCH 期 待 成 果 I 金 钱 WHEN 何 时 圆 梦 I 时 间 剩下多少时间 可负担多大风险 需要多少努力 紧急应变方案 理財規劃的意義-範例 30歲 新婚 資產 100萬 負債 30萬 收入 80萬 支出 50萬 35歲購屋500萬 50歲教育金200萬 60歲退休金1000萬 LINK HOME DREAM 連結家庭夢想 HOW MUCH 期 待 成 果 I 金 錢 WHEN 何 時 圓 夢 I 時 間 剩下5-30年 積極型 8%報酬率 需要多少儲蓄 保險信託安排 金 額 年齡 個人資源養成 支出 上一代養你 你養下一代 工作期生活支出 退休期 生活支出 工作期儲蓄 工作期儲蓄=個人資源養成支出+退休期生活支出 收入中斷 的風險 保險規劃 希望的結果 問題X 今天的現況 您的解決方案可以消除 希望的結果 差異Y 今天的現況 您的解決方案可以消除差異Y 或問題X 過更好的生活 脫離目前的困境 理性消費決策 消費價格=多少工時收入 虛榮價格=時尚與實用價差 購屋租屋決策 年投入成本高低比較 淨現值高底比較 單薪雙薪決策 投資選擇決策 絕對收入的高低 親情價值與放棄收入機會成本 風險屬性與投資能力 內部報酬率法與淨現值法 儲蓄根據長期目標訂定 是控制數據非殘差項 有持續性及前瞻性 儲蓄成為一時收入大於支出的殘差項 無持續性及前瞻性 儲蓄計畫 儲蓄 在既定預算下消費 對實際與預算差異分析 逐月改善達成預算目標 衝動無計畫的消費 在