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监管不完备性、国家信誉淡出与自律管理 　　摘 要： 法律 与监管的不完备性决定了行业自律管理的存在空间，与WTO制度接轨的“时间约束效应”以及国家信誉淡出政府银行的必然性，主导了 中国 银行业自律管理制度的发源与诞生。私人部门合作能力不强和市场惩罚主动性不足决定了中国银行业自律管理制度完全通过市场 自然 演进生成的不可预期性，也决定了制度变迁的政府主导特征。在现阶段，中国银行业自律管理的制度效率至少部分地来源于对特殊体制资源的动员和利用，来自于政府监管部门的“外生”驱动。伴随着中国 金融 改革与开放的纵深推进，政府驱动型行业自律管理制度，必然向以市场惩罚为核心运作机制的内生性自律管理制度演变。政府的政策应该主动催化这种替代进程。 　　关键词：政府监管；国家信誉；自律管理制度；声誉效应机制；市场惩罚机制 　　 　　Abstract： The incompleteness of law and supervision determines the space of existence for self-discipline in Chinese banking，“the temporal binding effect” to become incorporated with the system of WTO and the necessity of desalination of state creditability out of the government bank and leads to the birth of system of self-discipline administration in Chinese banking.The unpredictability generated spontaneously in natural evolution totally through market and the governmental leading part characteristic of the existing self-discipline system have both resulted from the poor cooperation of private sect and shortage of market initiative in punishment.At present，the efficiency of the banking self-discipline system comes at least partly from the mobilization and utilization of resources of the special institutions and the “intruding” drive of governmental supervising departments.With the deeper advancement of reform and opening in Chinese banking，the present government-driven self-discipline system must evolve to a market-punishment-based spontaneous self-discipline system of banking administration. 　　Key Words：state supervision；state creditability；self-discipline system of administration；mechanism of reputation effect；mechanism of market punishment 　　 　　三纸公约的签订标志着中国银行业协会(注：之所以要提到中国银行业协会，是因为自律管理不是仅有制度就可以自动实现的，它需要一个超越个体银行 企业 之上、切实代表全行业利益的、运作日常工作的实体组织形态。)[1]已从建设阶段步入了常规运作轨道并悄然提速，也标志着自律管理开始成为中国银行业监督管理体系(注：政府监管、机构内控、行业自律和 社会 监督，构成银行业“四位一体”的监督管理体系。)的一个重要组成部分。制度运作效率与绩效往往受其初始条件及外部环境的制约，而发源于中国 经济 转型时期、存在于中国人文环境中的中国银行业自律管理制度及其组织形态，必然有其不同一般的发生逻辑与效率机制。正因为如此，有关合适于中国经济社会转型背景中的自律管理的制度效率约束条件的 研究 ，应当受到重视。本文意在探究中国银行业自律管