银保合作的ＳＷＯＴ分析与战略思考.docVIP

银保合作的ＳＷＯＴ分析与战略思考 　　(一)我国银保合作的指导思想 　　围绕坚持全面协调可持续的 科学 发展 观,扬长避短,以客户需求为导向,以产品合作研发为主线和重点,以资本结盟为纽带,推动银行保险战略转型,加强双边力量合作,注重引进消化吸收西方 现代 银保产品成果,不断提高银保产品创新能力和服务水平,为增强我国 金融 业竞争力提供强有力的支持 　　 　　(二)我国银保合作发展的战略目标 　　围绕我国“十一五”规划中有关金融业发展的总体要求,认真审视合作双方的优势与劣势机遇与威胁,突破 目前 狭义概念上的低层次合作(即只通过银行销售产品),实现广义概念上的高层次合作(联手开发金融市场),充分发挥创新机制在银保合作发展中的作用,合理地配置资源和完善服务,实现“你中有我,我中有你,相互参股,相互融合”,合作双方成为利益共同体,逐步过渡到资本运营一体化甚至经营管理一体化,形成能够提供多元化服务的金融超市 　　总而言之,指导思想的确立是我国银保合作发展战略目标体系制定的前提和基础,并可以对战略体系的构筑进行方向性的确定只有双方明确了指导思想和战略目标,以长远的战略眼光来确定合作的方向,银保合作才会在快速稳健的轨道上健康发展 　　 　　四银保合作的机制构建 　　 　　在确立银保合作的指导思想与战略目标后,银行与保险要携手共建,共谋合作大业,还需要构建一个合作机制笔者认为,在银保合作机制的构建中,创新是 问题 的关键所在,必须从产品层面管理层面制度层面以及监管和 法律 层面上全方位着手 　　 　　(一)产品层面上的创新 　　一是融合银保双方的产品文化合作 企业 享有趋同的价值观是促成合作伙伴关系的一个重要因素如果两个企业对所重视的价值判断有重大差异,合作竞争战略的目标就难以实现McDaniel Dave经过 研究 指出,银行保险产品要取得成功,必须将保险产品融入到银行的文化中去Maria Thomson等也认为,保险产品与银行结合越好,银行保险越成功[4]因此,只有两种文化相互渗透和融合,才能使银行自上而下愿意推销保险,才有利于银保合作顺利持续发展 　　二是重视自主创新和引进消化吸收再创新产品创新是关系到公司生死存亡的大事产品创新能够避免价格竞争通过产品差异化实现高额利润扩大市场份额提高顾客忠诚度提升品牌形象等所以,银行和保险公司要丰富保险产品线,实现与银行理财产品的有效链接,树立品牌意识,紧跟世界潮流,把握细节,共同打造银行保险精品,以加强 社会 认同感和客户依赖感,提升银行保险的真正价值 　　三是制定产品动态设计工作机制在新产品开发中,国内银行和保险公司往往缺乏市场调研和系统 分析 ,只是根据领导“命题”,在不完全甚至很不了解市场需求的情况下,就进行新产品软件的开发工作,结果只能是“三边”作业(一边提需求一边设计一边开发),不仅新产品系统的开发质量不高,而且常常是未经市场试验便匆匆将产品推向客户,结果便是在市场上一边交“学费”,一边以更大的成本改进产品质量因此,必须建立动态设计工作机制,形成横跨银行保险机构的市场需求收集反馈产品设计销售流程,根据不断变化的市场需求设计不同产品,提高市场快速反应能力 　　四是实行创新产品保护机制由于创新具有很强的正外部性,很容易产生“搭便车”问题,造成创新的利益外溢而使创新者利益受损,使创新主体缺乏足够的激励但对每一项保险产品都实施保护是不可能的,保险产品创新保护可针对那些产品创新技术复杂管理难度大开发周期长前期投入成本高,短期内难以形成规模和产生效益,但市场潜在需求巨大,需要大力拓展的保险服务领域,监管部门可从市场准入和业务经营范围的许可上,有限度地实行区域保护制度,给予创新者一定程度的保护,以利于新产品尽快形成规模,降低公司经营成本,促使创新产品走向成熟 　　 　　(二)管理层面上的创新 　　一是各级银行和保险公司应实施资源盘点资源依赖 理论 认为,组织间会依各自的资源优势或劣势,进行各类资源的动态交易这些资源包括机构(包括网点和设备的物质资源)人力(包括银行和保险公司的人力数量及素质)经营权以及社会资本等资源各级银行和保险公司首先应进行各类资源盘点,以分析和了解本身在各类资源上的优势及劣势,作为与对方发展合作关系的客观 参考 依据 　　二是创建银保间的长期互动机制通过分析“囚徒困境”,得出囚徒只有在长期合作或者有外界力量强制介入的情况下,才会做出对双方都有利的选择博弈理论对于平行单位之间合作问题最常提供的 方法 ,就是长期互动,这种长期交往使银行和保险公司间能够增进互信,减少道德风险与逆向选择,进而建立相互间就合作事宜的互动模式与心理上的互相期望 三是设置银保合作的协调机构这种协调机构,既包括垂直关系的各自上级机构,也包括平级关系的同级机构银保合作很多是