经济生活讲练测第六课精要.docx

【第六课】投资理财的选择（银行与投资）一、商业银行 　　1.储蓄存款——便捷的投资（考点1）　　⑴含义：储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。⑵机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行。（此外还有信用合作社等）。　　△我国储蓄机构→既可以办理人民币的储蓄，也可以办理外币的储蓄。⑶目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。⑷分类　　△我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。　　A.含义①活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。②定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。B. 特点和优点（比较分析）　　①活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。　　②定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。　　△流动性强≠流通性强▲判断：与定期储蓄相比，活期储蓄①流通性更强（×）；②流动性更好（√）△定期储蓄的存期（课外阅读）：3个月、6个月、1年、3年、5年。▲判断：活期储蓄可以随时存取（√）；定期储蓄不能提前支取（×）。⑸收益与风险在我国，储蓄存款都能获取利息，但收益一般低于债券和股票。因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。　　2.利息、利率与本金（考点2）　　⑴存款利息A.含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。　　B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→本金、存期和利息率水平。C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。●利息税：在我国，存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。（目前是暂免征收利息税）。⑵利率A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。C.换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360△我国的基准利率→由中国人民银行（总行）拟定；经国务院批准。△贷款利率高于存款利率（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用）。△通货膨胀下，名义利率大于实际利率；通货紧缩相反。△利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具△调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。△一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。△利率变动的影响利率是调控经济的重要杠杆，它的变动对经济的影响主要表现在：①存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而生活消费相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费增加，同时还会改变居民的投资方向，如转投向股票和债券。存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会生活资料的需求量。②贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使生产性需求相对下降；利率下调会减小借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使生产性需求增长。贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对生产资料的需求量。3.我国的商业银行（考点3:商业银行的业务；考点4:中国商业银行体系）　　⑴商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。　　⑵中国商业银行体系 我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。　　▲判断：金融业就是银行业。⑶商业银行的业务A.主要业务①存款业务(基础业务)a.含义：是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。b.地位和作用：是商业银行的基础业务。没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。△存款是银行对存款客户的负债。　　②贷款业务（主体业务）a.含义：贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。b.地位：是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。c.分类：从贷款对象看，主要有工商业贷款（发放给工商企业）和消费贷款（对消费者个人发放，用于购买耐用消费品）。　　d.原则：贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。（坚持真实性、谨慎性、安全性等原则）③结算业务a.含义：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。　　b.结算工具：信用卡、支