颜先生家庭理财规划定稿.pdfVIP

长沙民政职业技术学院 证券投资与管理专业毕业设计 题目： 颜先生家庭理财规划 类型： 产品设计 工艺设计 方案设计 √ 学生姓名： 刘 晶 学 号： 1318043120 班 级： 证投1331班 专 业： 证券投资与管理 学 院： 商学院 学校指导教师： 易志恒 企业指导教师： 王勇为 2016 年 5 月 4 日 摘 要 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到 家庭的各种行为，家庭理财 （储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代 社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日 子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭 的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去 关键词：财务分析；资产配置；投资策略；理财规划 目 录 绪论 （前言） 1 1.客户基本情况 1 1.1颜先生家庭现状1 1.2家庭财务状况 1 1.2.1家庭资产负债表 1 1.2.2家庭现金流量表2 1.2.3子女教育金准备2 2.客户家庭财务指标分析2 2.1结余比率分析2 2.2投资与净资产比率 3 2.3负债比率分析3 2.4流动性比率分析3 2.5消费比率分析3 3.客户家庭理财目标确定分析 3 3.1客户家庭具体目标 3 3.2假设与预测4 3.3客户目标的可行性分析4 4.理财方案设计4 4.1换车计划 4 4.2女儿教育金准备规划 4 4.3家庭保障计划4 4.4投资规划方案5 5.投资理财建议可行性分析 6 6.结束语 6 参考文献 7 致 谢 8 绪论 （前言） 颜先生，45，某公司营销部经理，其爱人为某单位职工。有两个女儿，大女 儿24岁，已婚，经济能力较好。小女儿17岁，为XX大学大一学生，在校成绩 较好。本文将通过颜先生家庭财务状况的分析，基础上从家庭理财的角度给出合 理的资产配置方案。 1.客户基本情况 1.1颜先生家庭现状 颜先生，45，某公司营销部经理，其爱人为某单位职工，家庭年收入及奖金 为150000元。颜先生夫妻双方单位都有五险一金。现金及银行存款25万。颜先 生有两个女儿，大女儿24岁，已婚，每月定期给颜先生1000元，小女儿17岁， 为XX大学大一学生，在校成绩较好，大学毕业后可能会继续读研。颜先生目前 拥有自住房一套，120平米，市价70万元，无房贷压力。家用小车一辆，每年 汽车保险，保养及油费等合计15000元，小女儿学费一年7500，生活费每月1500 元，家庭每月生活开支3000元。 1.2家庭财务状况 1.2.1家庭资产负债表 颜先生，自住房产，2004年购买，一次性付清。目前价值总额约70万元。 小车2012年购买，,二手估值5万元，现金及活期存款5万元，定期存款20万 元 （即将到期）。颜先生没有任何负债压力，大部分资金存在银行，理财意识薄 弱，属于保守型投资者。 表1：资产负债表 （单位：元） 资产 金额 负债 金额 现金及等价物