新公司法、物权法对银行业务的影响.ppt

新公司法和物权法对银行业务的影响 一、新公司法对银行业务的影响 （一）在为客户办理信贷业务时，是否有必要审查客户的公司章程？ 长期以来，有关银行办理信贷业务时是否有义务审查公司章程，及公司违反章程做出的行为，是否影响银行与公司间有关协议的效力问题，司法实践中一直存在不同观点。新公司法明确规定了公司应当按照章程的规定从事经营活动及违反章程规定行为的后果。作为法律规定，任何人不得以不知晓加以抗辩，要求免责，这就要求银行必须审查公司的章程: 一是要在信贷业务操作流程受理阶段的客户提交材料程序中，必须要求客户提交公司章程。 二是在信贷业务操作流程的贷前调查、贷时检查以及贷后管理中，必须要对公司章程进行审查：（1）审查公司章程确定的企业经营范围、公司法人的行为能力、公司内部的决策程序等；（2）在法律性文件签字的有权签字人必须符合公司章程的规定。 三是在期限较长的合同签订时，期间都应该要求客户重新提交公司章程或者进行变更查询。 四是当客户不能提交公司章程或对提交的公司章程有异议时，应当及时到登记机关进行查询。 注：近日我行收到银行业协会转发的重庆市第五中级人民法院所发金融风险提示函，现已有银行在接受公司对外担保时，未按规定收集股东会决议或董事会决议，致使决议违反公司章程而导致担保无效的案例。 因为公司法对债权人设置了注意义务，即必须审查担保人所提供的章程及决议（形式审查即可），否则应视为债权人存在过错，按照担保法司法解释的规定，此时担保人所承担的责任不会超过债务人不能清偿部分的二分之一。 注：违反章程规定的股东会、股东大会、董事会决议是否有效？ 根据新公司法第22条的规定，股东会、股东大会、董事会会议召集程序、表决方式违反公司章程，或者决议内容违反公司章程的，股东可以自决议作出之日起60日内，请求人民法院撤销。 因此，违反章程规定的股东会、股东大会、董事会决议属于效力待定，一旦股东依法提起撤销之诉，导致决议被人民法院撤销的，该决议自始无效，依据该决议作出的相关行为或协议也是无效或可撤销的。股东未在前述60日内提起撤销之诉的，决议有效。 　 为避免股东会、股东大会、董事会会议召集程序、表决方式违反公司章程，或者决议内容违反公司章程可能给银行带来的风险，我们应确保客户提交股东会、股东大会、董事会决议符合其章程的规定。 （二）公司对外担保 新公司法对公司对外担保业务的规定进行了重大修改，明确了公司对外提供担保的程序与担保法律效力之间的关系，主要体现在第16条和第122条这两个条款。 1、是否需要提供董事会决议或股东会决议？新公司法对此已经有明确的规定。银行对接受公司为银行债权提供担保的，应要求公司按章程规定出具董事会决议、股东会决议。国有独资公司提供担保的，其章程未对担保事项做出规定的，应由国有资产监督管理机构作出同意担保的决议，或者国有资产监督管理机构对其公司董事会有授权的，须取得该授权文书及董事会决议 2、根据新公司法规定，银行拟接受公司提供的担保时应调查该担保是否符合公司章程关于担保总额及单项担保的数额的限制的规定。 3、公司为股东或者实际控制人以外的他人向银行提供担保的，该如何办理？ 新公司法取消了公司为个人债务担保的限制，公司可以为他人（含个人）提供担保。在担保设定手续上，要按照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议。公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。 4、公司为股东或者实际控制人提供担保的，该如何办理？ 根据新公司法第16条的规定，不论公司章程是否对担保事项做出规定，公司为股东或者实际控制人提供担保的，有限责任公司须经股东会决议，股份公司须经股东大会决议，相关股东或实际控制人不得参加担保事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。 5、公司董事会或股东会出具的担保决议包含内容：时间、地点、参会人员、担保内容、担保方式、担保期限、被担保债权种类、金额、期限等。为保持与担保合同的一致性，可约定“实际担保债务的额度以双方签订合同所约定的额度为准”。 另：根据公司法第122条的规定，上市公司提供担保的，银行还要审查上市公司一年内担保金额是否超过公司资产总额的30％，超过的，股东大会决议要由出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上通过。 （三）公司股权转让 在银行信贷业务中，会遇到担保人以公司股权质押作为担保方式的情形。新公司法对公司股权、股份转让的规定进行了重大修改，这些变化将会引起股份质押手续的相应变化 。 1、有限责任公司的股权转让： 新公司法新增专章“有限责任公司的股权转让”，特别对有