第4章保险合同678534568.ppt

第4章 保险合同 学习目的：掌握保险合同的概念、特征、主体、客体、内容、形式以及保险合同的订立、履行、变更、解除、终止的相关内容，了解保险合同的解释原则及争议处理方式。 目录4．1 ~ 4．2 4．1保险合同的特征 4．1．1保险合同的概念 4．1．2保险合同的特征 4．2保险合同的要素 4．2．1保险合同的主体 4．2．2保险合同的客体 4．2．3保险合同的内容 4．2．4保险合同的形式 目录4．3 ~ 4．4 4．3保险合同的订立、成立、生效 4．3．1保险合同的订立 4．3．2保险合同的成立与生效 4．3．3保险合同的有效与无效 4．4保险合同的履行及变更 4．4．1保险合同的履行 4．4．2保险合同的变更 目录4．5 ~ 4．6 4．5保险合同的解除与终止 4．5．1保险合同的解除 4．5．2保险合同的终止 4．6保险合同的解释原则及争议处理 4．6．1保险合同的解释原则 4．6．2保险合同的争议处理方式 4．1．1保险合同的概念 《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。” 保险合同的当事人是投保人和保险人； 保险合同的内容是关于保险的权利义务关系。 保险合同属于民事合同的一种（适用于保险法、合同法和民法通则） 保险合同的含义 保险合同的含义：是投保人向保险人缴付约定金额的保险费，当合同中约定的保险事故发生并造成保险标的损失时，保险人向被保险人支付赔偿金额，或者当被保险人死亡、伤残、疾病、生存到约定年龄、合同期限届满时，保险人向被保险人或受益人给付合同中约定的保险金。 4．1．2保险合同的特征 保险合同作为一种特殊的民事合同有下列一些独有的法律特征： 保险合同是射幸合同 ? 射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方的履约有赖于偶然事件的发生 ? 保险合同是一种典型的射幸合同 4．1．2保险合同的特征 2.保险合同是双务合同 ? 双务合同是指合同当事人双方相互都承担义务的合同 ? 单务合同是指合同只对当事人一方发生权利，而对他方当事人只发生义务（如赠与合同、无偿借贷合同） ? 保险合同是双务合同是附有条件的双务合同(与一般的双务合同又有不同) 4．1．2保险合同的特征 3.保险合同是有偿合同 ? 有偿合同是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价 ? 无偿合同是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价 ? 一般合同实行的是“等价有偿”原则 ? 保险合同实行的是“对价有偿”原则 4．1．2保险合同的特征 对价和等价的区别: 打个比方，这个杯子我是花10元买的，现在您喜欢它，愿意出100元把杯子买走，这100元就是对价；如果我不好意思多收你的钱，还是以10元卖给你(假设10元就是这个杯子被公认的使用价值)，那么这就是通俗意义上的等价交换。 4．1．2保险合同的特征 4.保险合同是附合性合同 ? 附合合同又叫依附合同，即一方当事人就合同的主要内容，事先印就好标准合同条款供另一方当事人选择，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定或修改合同的条文 ? 保险合同是典型的附合合同 4．1．2保险合同的特征 5.保险合同是最大诚信合同 ? 任何合同的订立，都应以合同当事人的诚信为基础 ? 信息的不对称性使保险合同对诚信的要求远远高于其它合同 ? 保险合同是最大诚信合同（《保险法》规定了严厉处罚） 4．1．2保险合同的特征 6.保险合同是一种个人性合同 ?其含义是：被保险标的与保险者个人是紧密相联的。例： A购买了汽车保险之后，将车转让给B。但B的条件与A相差较大，B投保时，保险公司很可能不接受，因此A不能将保单擅自转让给B，此即其个人性的体现。 4．1．2保险合同的特征 7.保险合同是要式合同 ?其含义是：要式合同是采用特定形式订立的合同，以书面形式订立。 ? 虽然目前可以通过网络、电话等方式投保，但最终仍要出具保单（书面材料形式）作为保险关系成立和有效的证明 保险合同要素 保险合同的要素： 保险合同主体： 保险合同客体：保险利益 我国《保险法》关于保险公司的规定 组织形式：国有独资公司与股份有限公司（最低2亿元RMB） 保险公司的设立 ? 设立条件：章程、注册资本（最低限额、出资方式）、高管人员、组织机构、管理制度、营业场所 ? 设立程序：申请、申请筹建、批准筹建、申请开业、批准开业 我国《保险法》关于保险公司的规定 保险公司的变更：章程、公司名称的修订；资本金构成、营业场所的变更 保险公司的经营：业务范围、再保险、各种准备金的提取、公积金的提取、保险保障基金的提取、偿付能力、资金运用、财产保险的当年自留保费、业务行为准则 保险公司的整顿、接管与破产 投