12商业银行并购与发展趋势.pptVIP

第十二章 商业银行发展趋势与动态 本章主要内容： 主要介绍了商业银行综合化、国际化趋势，以及商业银行并购的过程、趋势和特点。 本章章节： 第一节 商业银行的综合化 第二节 商业银行的国际化 第三节 商业银行的并购 案例12：大通曼哈顿银行——全美最大银行的形成 第一节 商业银行的综合化 一、商业银行经营环境的变化 1.全球经济波动幅度明显增大 2.资本市场发展迅速 3.信息技术发展推动金融创新 4.经济全球化趋势逐步加强 第一节 商业银行的综合化 二、商业银行实行综合化经营的必然性 1.商业银行综合化经营是顺应环境变化的要求 (1)综合化经营是提高金融市场资源配置效率，加快金融市场一体化进程的客观要求。 (2)综合化经营是增强商业银行国际竞争力的现实选择。 (3)信息技术的高速发展为商业银行综合化经营提供了支撑平台。 (4)综合化经营是满足客户需求，为客户提供“一站式”金融服务的必然选择。 第一节 商业银行的综合化 2.商业银行综合化经营的优势 (1)成本优势 综合经营的商业银行能够将管理客户关系的固定成本分摊到更广泛的产品与服务集合之中；利用其分支网络和所有其他的销售渠道以较低的边际成本销售新增加的产品与服务；更容易地面对客户需求的转换；单位产品的成本低于由多个不同专业机构提供时的成本。 (2)客户关系优势 通过提供更广泛的金融产品与金融服务，银行能够与客户建立更广泛而且是长期的关系，使银行能够更多地了解客户。此外可以根据企业融资需求设计融资方案，更好地、更有针对性地满足客户不断变化的融资需求。 (3)分散风险的优势 综合化经营的商业银行业务是多元化的，从而收入来源也是多元化的，某一部分的业务亏损可以由其他部分业务的盈利来补偿，使得银行经营的整体风险降低，经营更加稳健，而且有利于金融体系的稳定。 第一节 商业银行的综合化 二、商业银行实行综合化经营的模式 1.战略联盟模式 是目前商业银行参与综合化经营运用最为广泛的模式，几乎所有大中型商业银行都在同证券、保险、信托、基金等公司开展这方面的合作。战略联盟模式主要包括股权合作型和协议合作型两类。 2.以银行为主体的金融控股公司模式 此模式是指银行通过独资或者与其他公司合资成立子公司，通过子公司从事非银行金融业务。银行的这类子公司即包括银行在国内成立的子公司，也包括银行在国外成立从事金融业务的子公司。 3.以集团公司为主体的金融控股公司模式 其特点是母公司是一家集团公司，全资或控股银行、信托、证券、保险以及各种实业公司。 第一节 商业银行的综合化 三、加快商业银行综合化经营的制度措施 1.外部制度建设 (1)建立完善的法律法规体系，为综合经营创造良好的法律基础。良好的法律制度是金融业稳步健康运行的基础. (2)完善金融监管体系，逐步实现统一监管。必须将综合经营环境下统一监管制度的建立和完善作为未来金融体制改革的重要环节，及时根据新的发展状况，转变金融监管模式，消除各自为政的弊端，确保统一监管机构的独立性，逐步实现金融监管制度与国际金融监管制度的接轨。 (3)加强货币市场和资本市场的建设，完善二者内部传导机制。为了适应综合经营发展趋势，必须加强货币市场和资本市场的建设，完善两个市场之间的内部传导机制，这也是金融市场发展的必然选择。 第一节 商业银行的综合化 2.内部制度建设 (1)健全内部管理机制。完善商业银行的内部管理机制，改善公司治理结构是发展综合化经营的内在途径。商业银行必须在金融产品、经营模式、风险防范、利益协调等领域进行改革，切实建立起科学有效的经营机制和风险防范机制。 (2)完善创新体系。建立完善的金融创新体系，包括工具的创新、机构的创新和市场的创新等。在战略方向上，金融工具的创新应符合既定的整体发展战略和市场定位，在具体筛选上，要符合收益与风险对等的原则， (3)建立科学的人才使用和管理机制。金融业的竞争是人才的竞争，优秀人才是商业银行有效运转的重要保证。 第二节 商业银行的国际化 一、商业银行国际化经营的含义 商业银行国际化经营是指一个国家或地区的商业银行按照国际通行的管理和规则，通过在国外开设分支机构或建立代理关系，形成全球性的服务网络，在国际范围内从事相关的金融服务，进行银行业务的跨国经营。 商业银行通过跨国经营海外扩张，实现国内国际业务一体化发展，带来规模经济效益，可以分散风险，推动金融创新，增加低成本资金来源，扩大对母国跨国公司服务，以及规避监管，降低税费负担，增加收益。 商业银行国际化经营的内涵与外延应该包括银行机构国际化和银行业务国际化两个方面的基本内容。 第二节 商业银行的国际化 二、商业银行国际化经营的内容 1.管理国际化 2.机构国际化 3.业务国际化 4.人才国际化 5