平安普惠细说消费贷款的现状和对策.pptxVIP

进入二十一世纪，我国商业银行的发展也翻开了一个新篇 章。商业银行纷纷从以公司业务为主，转向公司业务与对私业 务并重发展，并提出“大零售”的发展战略，这使得消费贷款 出现了一个全新的发展态势，一举成为商业银行业务发展中的 一个新的利润增长点。;商业银行只好撤并机构，减员增效。而要从根本上提高资产质 量，又必须做大、做优资产，在面对公司业务发展空间极度缩 小的情况下，大力拓展消费信贷业务就成为各商业银行的生死 存亡关键所在。目前消费贷款存在许多不足，具体表现如下：;“无债一身轻”，加上人情观念重，宁愿从亲朋好友借款，也 不向银行借款。三是中间环节多，收取费用高，束缚消费贷款 的发展，如个人住房抵押贷款，存在评估费、保险费、它项权 证登记费、公正费、工本费等，特别是评估费为评估金额的1.5%， 高额的费用让消费者望而却步，同时评估机构缺乏公平、公正 性，其评估价根据消费者需求而定，低值高估现象时有发生， 进一步加大的银行的风险。;来为实现亲新增贷款“零风险”，纷纷严格的内控制度和操作 规程，对贷款人的要求过于严谨，如个人信用贷款仅限定国家 公务员，且贷款额度控制在2-3万元，个人住房贷款中仅开展 住房按揭贷款，对个人住房（商铺）抵押贷款拒绝办理，导致 营销对象匮乏。在贷款审批程序上，随着商业银行内控制度建 设的加强，各商业银行对授信权限全部上收，例如某行从2001 年开展家居装修贷款以来，累计发放贷款近500多万元，户数 351笔，无一笔贷款出现不良，但该行至今无分文授信权限， 每笔贷款均需上报市分行审批，这样不仅不能为顾客提供及时;的服务，同时加大该行的消费贷款的成本。;审贷委员会，审批后发的贷款一旦出现风险，责任追究在信贷 人员，审贷委员会不承担责任。面对银行本身就是高风险行业， 而上级行普遍要求达到“双百”，即收贷收息达到100%，且到 目前为止还没有一家商业银行出台了对信贷员发放贷款取得 良好效益给予奖励的规定，这种只罚不奖的制度致使信贷不敢 也不愿去营销??款，普遍存在慎贷、惜贷、畏贷、厌贷情结， 从而严重制约消费贷款的发展。;发展契机，这不仅是每个基层银行业务人士面对和深入思考的 问题，同时要求全社会人员充分重视。主要措施如下： 1．信贷管理政策必须重新调整。这是基层商业银行生存 与发展的需要，也是县域经济发展的关键。要充分尊重基层行 的意见，积极为基层行营销贷款创造条件，不要过多干预基层 行的信贷工作，不要过分强调风险责任追究制，要政府培植 “税源”一样来培植“信贷效益”增长点，为基层银行创造宽 松的贷款营销的运作环境，对现行的信贷风险控制制度进行改;革，打破“零风险论”，建立有效的激励机制。;用整制专项活动，在全社会树立人人诚信的氛围，同时加大司 法公正维持力度，使司法部门与商业银行紧密配合，增强依法 收贷的执行力度，确保诉讼案件高效、公正。;在办理消费贷款时，在注重法律文书有效性的情况下，尽量简 化贷款手续，做到随时随贷，方便消费者。;微型企业提供专业的贷款服务，助力中国实体经济发展。相比 银行贷款，平安普惠有着流程简单，审批快和放款速度快等优 势。