家庭理财专属方案徐浦荣.ppt

家庭理财专属方案 家庭可支配月收入表 家庭资产负债表 家庭收支储蓄表 家庭财务比率分析 理财目标 理财规划的几点假设 子女教育金规划 按照当前大学费用每人每年1.2万，学费成长率5%计算，四年需要的大学总费用约13.5万元。: 预期投资报酬率4% 实际准备时间7年 一次性投入134847元 每年投入21603元 每月投入1828元 股票配置分析 根据理财目标，股票应配置30% 理财目标的实现 * * 中国太平洋保险公司 南通市如东支公司 家庭财务顾问：徐浦荣 文件专属：朱老板家庭财务指引 免费指导 QQ:454405107 基本状况分析 一．家庭基本资料 2012.1.30 客户朱先生：39岁. 职业：铝窗公司老总，无商业保险。 妻子*女士：38岁，职业：在家相夫教子，无商业保险。 子女:大女儿15岁，小女儿8岁，无商业保险。 住址:自住房4套。 联系:江苏南通市区 单位：元 2012年1月份 81.5% 925,000 　 年结余 100.00% 210,000 支出合计 100.00% 1，135,000 收入合计 23.8% 50，000 其他支出 3.08% 35，000 资产生息收入　 28.5% 60，000 子女教育费 0 家庭年终奖收入 1.80% 0 商业保费 0 0 配偶薪金收入 47.6% 100,000 基本生活开销 97% 1，100,000 家主薪金收入 比重 金额 支出科目 比重 金额 收入科目 家庭年收支表 2012年1月31日 100.00% 0 负债合计 100.00% 4，000，000 资产合计 0 自用资产负债 75.00% 3，000，000 自用资产小计 0 　 ？ 　 房贷 　 75.00% 3，000，000 城市自住房 　 　 　 25.00% 1，000,000 生息资产小计 　 　 　 0 0 定期定投基金 　 　 　 0 0 股票 　 　 　 0 0 基金 　 　 　 31.7% 1，000,000 定期存款 　 　 　 流动资产小计 　 　 　 ？ 现金和活存 比重 金额 负债科目 比重 金额 资产科目 2012年度 81.5% 925,000 　 年结余 100.00% 210,000 支出合计 100.00% 1，135,000 收入合计 23.8% 50，000 其他支出 3.08% 35，000 资产生息收入　 28.5% 60，000 子女教育费 0 家庭年终奖收入 1.80% 0 商业保费 0 0 配偶薪金收入 47.6% 100,000 基本生活开销 97% 1，100,000 家主薪金收入 比重 金额 支出科目 比重 金额 收入科目 20%～60% 81.5% 净储蓄率 大于50% 25.00% 净资产投资率 小于35% 0% 债务偿还比率 60%左右 18.5% 每月消费比率 3～8 流动性比率 小于50% 0 资产负债率 计算过程 理想经验数值 实际数值 指标 短中期目标 3 3、朱先生作出退休养老规划。每月除社保外，能获得等同于当前的家庭生活质量； 短中期目标 2 2、夫妻双方计划保险保障规划； 短期目标 1 1、备足两个女儿足够的教育金； 目标性质 重要顺序 理财目标描述 1、生活费支出＝80000元/年 2、收入增长率＝4% 3、投资报酬率＝5-8% 4、通货膨胀率＝4% 5、当前大学学费水平为20000元/年 6、学费增长率＝5% 7、施先生夫妇养老标准为 50000元/年。 通过计算得到的 内部报酬率6.28% 投资组合报酬率6.8% 龙年快乐 幸福安康 *