新农村建设中的农村金融体系研究.docVIP

新农村建设中的农村金融体系研究 　　摘 要：本文通过对我国农村金融体系现状分析来看，可以发现，面对新农村建设提出的要求，农村金融体系仍无法完全满足，为促进新农村建设，本文在此基础上提出了解决问题的建议。 　　关键词：新农村；金融体系；农村金融体系 　　中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1673-0992（2010）08-0107-01?? 　　一、农村金融体系存在的问题 　　（一）农村资金流失严重，农村金融总量的增加仍无法满足新农村建设的巨大资金需求 　　截至2007年底，农业银行、农业发展银行、农村合作金融机构、邮政储蓄银行及新型农村金融机构的涉农贷款余额达到7.7万亿元，增长16.6%，约占银行业金融机构贷款总量的27.8%娄照，谭玮.新农村建设进程中的农村金融服务体系考察：现状与问题[J].金融经济，2008(20).。但面对新农村建设迅猛发展的资金需求，农村金融供给总量虽稳步增加，但农村资金流失严重导致供给缺口仍大，在很大程度上制约着农业产业结构调整、龙头企业发展和示范园区建设，无法对新农村建设提供有效的金融支持。 　　（二）农村金融服务品种创新滞后与新农村建设快速发展矛盾尖锐 　　随着新农村建设的推进、农民对外经济联系的加强以及农村劳动力的转移， 农民取得收入的渠道呈现出多样化，收入增长的主要源泉已由农业转向外出就业、经营企业等。农户的经济活动日趋复杂，其金融需求亦日趋复杂，而不仅有存贷款需求， 也产生了对结算、汇兑、金融咨询、保险、信托、租赁、信用卡、保管箱、有价证券买卖等金融服务的需求。然而目前，我国大多数农村金融部门仍沿用传统的金融服务手段，以基本的存、贷、汇服务为主。贷款则以短期贷款为主，2002-2004年，农村信用社短期贷款占贷款总额的比重分别高达93.37%、90.94%和90.40%。谷慎，李成.金融制度缺陷：我国农村金融效率低下的根源[J].财经科学，2006（9）：104- 108.农村中一般都采用现金交易，城市中普遍使用的信用卡、票据业务在农村很少运用，至于投资顾问、金融咨询、评估、项目理财、网上银行等业务则更为缺乏。 　　（三）农民和农村工业企业贷款难仍为普遍 　　新农村建设下的农民和农村工业企业贷款难，主要体现在两个方面：一方面，商业银行为了控制风险，实行了企业信用评级管理，而农业属于弱质产业，农副产品加工企业与评级有一定差距，很难符合支持条件，大部分农业工业企业难以获得商业银行的贷款支持。另一方面，农村信用社目前办理小额信贷的额度一般是一万元左右，虽然能够满足传统种养业的资金需求，但却难以满足农户发展更高层次的、具有一定生产经营规模、产品附加值高的产业化项目对资金的需求。同时，由于一般贷款期限都限定在一年以内，而不少农业项目见效期在一年甚至三年以上，导致了信贷资金的投入不能满足农村和农民需求。统计显示，目前我国农村1.2亿户有贷款需求，但只有60%得到满足。而现有农村存贷款只占全国总量的15%左右，农村地区人均贷款余额不足5000元，仅为城市人均的十分之一中国欲破农村金融难题，将开始新一轮改革［EB/OL］/News/2007122/Finance/537694777700.html，2007：1-22.。农民从正式金融机构得到的贷款占其借款总额的比重从1985年以前的约40%下降到了1999年的24.4%。农业贷款占农村信用社贷款的比重1990年为46.2%，2000年下降到34.2%。谢淑娟，对重塑农村金融体系的若干认识[J].安徽农业科学，2006（16）：282- 284.有70%以上的农户是依靠民间借贷来解决资金需求的，有的乡镇企业因向金融部门借贷无门，而转向社会集资和民间借贷。 　　二、进一步完善我国农村金融体系的建议 　　新农村建设需要大量资金的强力支持，因投资于国家主导的新农村建设将会享受到更多的政策优惠，带来稳定的回报，因此，农村金融带来了历史机遇。为满足新农村建设提出的新要求，必须进一步完善农村金融体系。 　　（一）构建多层次、功能完善、相互补充和竞争合作的农村金融体系 　　其一，深化农村金融改革，拓展其农村服务的深度和广度。从其他国家的经验来看，一个开放的、多元化和多主体竞争性农村金融市场的形成，是农村经济建设的金融保障。基于正规金融机构掌握着70%以上的信贷资源，应通过法律法规或政策措施诱导其服务于农村经济。农村正规金融机构，无论农村信用社、农业发展银行、邮政储蓄银行，还是各商业银行，作为信贷市场主体，应尊重其市场竞争和生存发展的权利和地位，同时又都具有服务小农村、公社的责任和义务。 　　其二，基于农村多样化需求的多元产品开发。在发展和重构银行金融机构之时，也要适度发展农村非银行金融机构，根据需要启动并适度创新