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论我国保险费率市场化 《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》（以下简称《决定》）于2002年10月底获准通过，酝酿了近两年的《保险法》修改工作终于告一段落。《决定》对保险条款和费率的管理制度进行了重大修改，规定保险公司可以自行确定保险费率和条款，但要经保险监督管理机构审批或备案。这是我国保险费率市场化的一个重大突破，标志着我国保险费率市场化步入了正式实施阶段。费率市场化将要产生的 影响 、带来的挑战以及如何积极应对等 问题 再次成为 金融 保险界关注的焦点。 　　一、我国保险费率市场化的效应 　　保险费率市场化的过程是一个动态的 发展 过程，保险市场也会因此而发生复杂的变化，但费率市场化的基本效应则主要表现为以下三个方面，这三者构成了保险市场的其他复杂变化的基础。 　　（一）费率水平下降 　　费率水平下降主要表现为体制性下降和竞争性下降两个方面。体制性下降主要是由 经济 体制转轨造成的。在计划经济体制下，我国保险业不仅承担着补偿由各种风险引起的经济和 社会 损失的责任，而且还承担着为社会主义建设筹集资金的重任，因此保险业必须有较高的利润产出能力。在当前条件下，我国保险公司的利润主要来自承保利润，单一化的利润渠道以及垄断性的保险经营，必然导致保险费率被高估。费率市场化的一个重要背景是保险公司成为完全意义上的商业经营主体，市场才是保险公司经营管