9.AEK客户价值取向和行为特征.docVIP

客户价值取向与行为特征 ——整理人：文博支行 邵征 1(AEK0001)有关家庭生命周期的描述，下列叙述错误的是（A）。 A.家庭形成期是从结婚到第一个子女出生 B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定 C.家庭成熟期时可累积的资产达到顶峰 D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主 解析:家庭形成期是从结婚到最小的子女出生。 2(AEK0002)关于不同家庭生命周期的理财重点，下列说法中正确的是（D） A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置。 B.家庭成长期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主。 C.家庭成熟期的信托安排以购屋置产信托为主。 D.家庭衰老期的核心配置应以固定收益债券为主。 解析:(A)家庭形成期家长尚年轻，紧急预备金以外的资产可多以股票持有。(B)家庭成长期通常也是购屋负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主。(C)家庭成熟期已接近退休，信托的安排应已退休安养信托为主。(D)家庭衰老期为耗用老本的阶段，应以有固定利息收入的债券为主 3(AEK0003)生涯规划中探索期的主要理财活动为（C）。 A.偿还房贷，筹教育金 B.量入节出，增加存款 C.提升专业，提高收入 D.收入增加，筹退休金 解析:探索期年龄层为18-24岁，为就学及社会新鲜人阶段。在此期间投资自己，提升专业来提高未来的收入是最主要的理财活动。 4(AEK0004)某客户20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁。工作期间平均年收入为12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8％，请问这客户的理财价值观属于（B）。 A.蚂蚁族----先牺牲后享受 B.蟋蟀族----先享受后牺牲 C.蜗牛族----背壳不嫌苦 D.慈乌族----一切为儿女着想 解析:蚂蚁族虽然期待提早退休，但会有实际行动，因此储蓄率高。本题客户注重现在的消费享受，储蓄率低，期待55岁退休但却无实际行动，仍属于蟋蟀族。 5(AEK0005)下列各种投资组合中，适合即将退休的投资人的是（A）。 A.定存＋国债＋保本投资型产品 B.绩优股＋指数型股票型基金＋外汇期权 C.认股权证＋小型股票基金＋期货 D.投机股＋房产信托基金＋黄金 解析:即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了(A)以外，其它组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。 7(AEK0007)对未来合理报酬率的合理设定影响最小的是（C）。 A.资金可运用期间 B.届时目标额的弹性 C.过去的投资绩效 D.投资人的风险偏好 解析:资金可运用期间越长或届时目标额的弹性越大，可承受的风险越高，相应地应设定较高的报酬率。积极的投资人应较保守的投资人设定更高的报酬率。但过去的投资绩效好不意味未来可以重现。 8(AEK0008)在下列情况中，风险承受能力最高的是（D） A.金融专业毕业、尚未就业的大学毕业生。 B.上有父母、下有孩子要抚养的45岁自营事业者。 C.即将退休，但投资经验达20年的60岁公务人员。 D.有6-10年投资经验、未婚、有房（无房贷）的30岁上班族。 解析:(A)虽最年轻但无收入及投资经验，(B)家庭负担太重(C)年龄太高，虽然公务人员有退休金但仍不宜冒太大风险，(D)兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。 9(AEK0009)在下列各项中，风险态度(或风险偏好)最高的是（A） A.可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子。 B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情则十分后悔当初的决定。 C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心但赔钱无法安眠。 D.认为投资的目的为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失。 解析:(A)可容忍本金损失为风险态度最重要的指标，因此(A)较(D)风险偏好高。(B)(C)虽未明确指出其风险态度，但依据其它投资心理上的描述，即使同样可忍受20%的损失，赔钱时心理的负担仍比(A)大，因此(A)的风险态度最高。 10(AEK0010)关于处于家庭生命周期的成长期的理财重点说法正确的是（A） A.保险安排方面以子女教育年金储备高等教育金 B.信托安排以购房置产信托为主 C.核心资产配置一般股票比率为40% D.信贷以信用卡和小额信贷为主 解析:B信托安排以子女教育金信托为主C核心资产配置一般股票比率为60%D信贷以房屋贷款和汽车贷款为主 11(AEK0011)关于生涯规划不同阶段理财活动说法正确的是（C） A.建立期主要是偿还房贷 B.稳定期主要是攒首付款 C.维持期主要是收入增加 D.高原期主要是筹退休金 解析:A建立期主要是攒首付款B稳定期主要是偿还房贷，筹教育金D高原期主要是准备退休 12(AEK0012)对下列理财价值观和理财活动分析有误的是（D） A.偏退休族是先牺牲后享受，一般推荐区域型基金投资组合和养老或投资型保险 B.偏