04 保险合同的订立与效力要点.pptVIP

End! * ? 目 录 Ⅰ 保险合同订立的程序 Ⅱ 保险合同的成立与生效 Ⅲ 保险合同的有效认定 第4章 保险合同的订立与效力 Ⅳ 保险合同的形式 订立： ? 保险合同须经两个阶段才能订立： 要约阶段 ——主要指投保人 保险人的要约邀请——宣传保险 保险人的反要约——提出新条件 承诺阶段——主要指保险人 投保人的承诺——针对保险人的反要约 Ⅰ 保险合同订立的程序 1.成立： 指投保人和保险人在意思表示一致时双方订立保险合同的行为。 《保险法》13条： 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。 　 经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。 Ⅱ 保险合同的成立与生效 2.生效： 指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。 交费是合同生效的前提。 《保险法》14条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 一般来说，合同成立即生效。 但是保险合同多为附条件合同，以交纳保险费为合同生效的条件。 同时，我国保险实务中普遍实行“零点起保”， 所以，保险合同是在合同成立后的某一时间生效。 1.保险合同的有效条件 （1）保险合同双方主体合格 保险人——允许经营保险 投保人——具有民事行为能力和保险利益 （2）当事人意思表示真实 不真实意思表示：欺诈、胁迫、乘人之危、 对合同重要事项误解 （3）保险合同具有合法性 违法表现：标的违法（走私品）； 受益人的指定违背社会公德（“二奶”）。 Ⅲ 保险合同的有效认定 2.无效保险合同及其后果 （1）.绝对无效与相对无效 绝对无效——自始不发生效力； 相对无效——享有撤消权的当事人因主张权利， 合同一旦被撤消，应自始无效； 不行使权利或逾期不行使权利，合同为有效。 绝对无效的情况： a.违背保险法禁止性规定的保险合同；（死亡保险） b.采用欺诈、胁迫等手段而订立的合同。（强迫投保） c.内容违背社会公共利益的合同。（假冒伪劣产品的保险） d.其他绝对无效情况。（未经他人授权而代订的保险合同） （2）全部无效与部分无效 全部无效——不具备法律规定的有效条件； 部分无效——违法部分无效，其余部分仍然有效。 （3）无效的处理 a.返还财产 保险人退还保费；被保险人退还赔款。 b.赔偿损失 无效合同给当事人造成损失的，由有过错方赔偿。 c.追缴财产 违反国家利益和社会利益的合同，应追缴其财产并收归国库。 主要有五种： （1）投保单 （2）保险单 （3）保险凭证 （4）暂保单 （5）批单 Ⅳ 保险合同的形式 （1）投保单 投保人向保险人申请订立保险合同的书面文件。? （2）保险单 是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面形式。? （3）保险凭证 是保险人签发给投保人来证明保险合同已经订立的书面文件。是一种简化的保险单，与保险单具有同等的法律效力。 （4）暂保单 是保险人或保险代理人向投保人出具保险单或保险凭证之前签发的临时保险凭证。 暂保单一般具有与保险单或保险凭证同等的法律效力。 暂保单的有效期限只有30天，一旦保险单或保险凭证出具，暂保单自动失效。在保险单出具前，保险人也可终止暂保单，但保险人必须提前通知被保险人。 （5）批单 是保险人应投保人或被保险人的要求出具的修改或更改保险单内容的证明文件。 *