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关于加快发展移动金融推动金融普惠的提案 摘要：全国政协十一届四次会议提案第1931号 __________________________________________________________________________ 案 由:关于加快发展移动金融推动金融普惠的提案 审查意见：建议国务院交由工业信息部,中国银监会,财政部办理 提 案 人：吉晓辉 主 题 词：金融,通讯 提案形式：个人提案 内 容： 　　移动金融是金融机构借助移动通信技术提供的有关金融服务的总称。移动金融将金融服务与移动通信技术相结合，具有成本低廉，随身便捷的特点，能够使人们不受时间和地点的限制享受优质的金融服务。发展移动金融在缩小城乡差距，增进社会福利，推动金融普惠方面具有重要的作用，是借助科技手段便民惠民，建设和谐社会的有效途径。 　　一、加快发展移动金融对推动金融普惠具有重要意义 　　发展移动金融可以使每位中国公民不管收入高低，身处何处，只要存在移动网络覆盖，均能借助手机享受到便捷的金融服务，对推动金融普惠具有重要意义。 　　一是有利于将金融服务覆盖到边远地区。我国幅员辽阔，区域发展不平衡，特别是经济发展水平相对滞后的边远地区，商业银行实体网点难以覆盖，金融服务供给严重不足。移动金融能够借助无线通信技术，弥补商业银行实体网点不足的问题，满足边远地区民众的金融需求。 　　二是有利于商业银行以较低成本更有效服务“三农”。移动金融能够借助移动通信技术极大降低金融服务成本，有利于商业银行更好服务“三农”，惠及边远地区低收入者消费群体。国外成功实践表明，发展移动金融能够向广大农村地区的低收入人群提供可以负担的现代金融服务，从而提升全社会的福利水平。 　　三是有利于普通大众获取更便利的金融服务。随着人们对金融服务需求的增长，一些商业银行网点出现排队等候现象，影响客户的金融服务体验。移动金融作为一种新兴的服务方式，可以在任何时间、任何地点，借助移动通讯终端向客户提供随身、便利、高效、安全的金融服务。 　　二、制约移动金融发挥金融普惠作用的主要因素 　　移动金融在推动金融普惠的进程中面临如下问题： 　　第一，低收入人群移动金融市场尚待培育。受经济条件、消费习惯以及宣传普及方面的制约，农村边远地区民众对移动金融服务的优越性了解不够，消费意识和消费市场有待培育。手机终端成本较高、界面操作复杂是阻碍移动金融业务推广的主要因素。 　　第二，分业监管政策尚待突破。手机汇款、手机取现业务作为移动金融的基础内容，在边远地区民众和外出务工人员中具有广阔的市场。但根据银行业、电信行业监管要求，商业银行无法借助移动通讯公司网点向客户提供手机汇款、手机取现业务。一些国家的经验表明，良好的政策法规环境，有利于促进移动金融业务快速普及发展。 　　第三，应用环境和配套设施不足。目前，移动金融在交通、教育、水电煤气缴款等公共事业中的应用普及范围还不能达到预期要求；接受移动金融服务的厂家商户尚待培养，终端POS机投放严重不足；使用手机转账、汇款、理财功能的用户占比还比较低，广大民众对移动金融的安全性还存有疑虑等等因素都严重制约着移动金融便民惠民作用的发挥。 　　三、通过移动金融推动金融普惠的具体建议 　　为了借助移动通讯技术，切实推动金融普惠，提出相关建议如下： 　　第一，加大对农村边远地区发展移动金融业务的支持力度。服务价格和终端成本是广大农村、边远地区低收入群体使用移动金融服务的决定因素。建议国家出台优惠政策，鼓励商业银行积极推动并参与农村地区推广移动金融业务，降低移动金融服务价格，要让低收入者用得起、用得省。同时采取加大财政补贴、政府统一采购等有效措施，实施“手机下乡”服务，推出适合农民消费群体且带有移动金融服务定制内容的低价格手机终端。在乡村网点建立移动金融服务体验站和流动宣传车巡回下乡等方式，方便农村用户熟悉业务、办理业务。 　　第二，创造宽松的监管环境，实现手机汇款、取现等方面的政策突破。为了使农民和流动性较强的外出务工人员享受便利、低成本的金融服务，同时减轻商业银行网点不足的服务压力，关键在于允许商业银行委托非银行网点经办或代理金融服务。允许商业银行和通讯运营商合作开展手机汇款、取现等业务；允许商业银行借助通信运营商网点办理手机汇款、取现业务。建议考虑有条件的商业银行试点开办面向农村用户的手机小额信贷业务，探索并逐步推进全国金融普惠进程。 　　第三，加强配套建设，降低移动金融运营成本。加强广大农村和边远地区的信息通信基础设施建设，为移动金融发展创造基础条件。通过市场推动和政府引导，大力推广移动金融的行业应用，比如交通、教育、水电煤气等公共事业缴费，扩大市场基础，降低运营成本，充分发挥便民惠民作用。鼓励运营商、商业银行和其他第三方公司积极布设POS机等商户受理终端