网上支付跨行算清system业务讲训.pptVIP

提纲 一、总体架构 二、主要业务流程 三、轧差、清算 四、日切与业务核对 五、计费处理 六、差错及异常情况的处理 七、业务标准 提纲 一、总体架构 二、主要业务流程 三、轧差、清算 四、日切与业务核对 五、计费处理 六、差错及异常情况的处理 七、业务标准 网银贷记业务基本流程 基本流程—业务发起/回执/轧差/清算 贷记业务处理注意事项 收款行要及时检查、及时发起业务回执、及时入账 付款行收到“已拒绝”通知，要及时根据被拒绝的原因作相应处理 代理行与被代理行要签订委托代理协议，明确双方责任、义务等 网银借记业务基本流程 基本流程—业务发起/回执/轧差/清算 借记业务处理注意事项 ◆ 事先签订协议 ◆ 建立协议合同数据库，加强协议管理 ◆ 付款行要实时处理并返回回执，收款行要及时入账 第三方贷记业务基本流程---基于协议认证 第三方贷记业务基本流程---基于在线认证 业务处理注意事项 ◆ 第三方机构发起第三方贷记业务时必须基于真实的交易背景 ◆ 第三方机构发起第三方贷记业务时应指定付款账户的类型 ◆ 第三方机构妥善保管第三方贷记业务有关交易凭证，并有义务配合其他参与机构对交易数据进行查询 ◆ 第三方机构负责协调解决第三方贷记业务的收、付款人因商品或服务交易产生的纠纷 ◆ 第三方机构应严把商户准入标准，严格审核开放基于协议认证方式支付的商户，从商户质量方面降低此业务的交易风险 账户信息查询业务基本流程 业务基本流程—发起指令/应答 账户信息查询业务处理注意事项 ■ 客户签订账户信息查询协议时，应明确查询机构、查询人和被查询 账户的信息 ■ 各参与者要建立协议数据库，集中存储客户的账户信息查询协议 ■ 查询机构应对被查询账户的信息严格保密 通过付款行发起授权支付协议 业务基本流程—发起申请/应答 通过付款人指定机构发起授权支付协议 业务基本流程—发起申请/应答 业务处理注意事项 ◆ 系统仅支持客户（付款人）与其开户行（付款银行）之间在线签订授权支付协议。 ◆ 收款单位与其开户行（收款银行）或者办理代收业务的第三方机构之间的委托收款协议可通过其他方式签订。 ◆ 授权支付协议如果指定收款人，则付款人须事先与收款单位以其他方式签订协议。 ◆ 商业银行应制定标准的协议文本，明确各方的权利和义务。 ◆ 各参与者应建立协议数据库，集中存储客户授权支付协议。 通过被查询行发起查询协议申请 业务基本流程—发起申请/应答 通过查询机构发起查询协议申请 业务基本流程—发起申请/应答 业务撤销 网银贷记业务撤销处理 网银借记业务撤销处理 第三方机构发起的业务撤销处理 提纲 一、总体架构 二、主要业务流程 三、轧差、清算 四、日切与业务核对 五、计费处理 六、差错及异常情况的处理 七、业务标准 轧差的原则 ■ 网银中心负责进行轧差 ■ 支持每日N场清算,轧差场次和提交清算时间可以根据业务管理规定参数化设置，目前与小额一致 ■ 以直接接入银行机构为对象,对通过净借记限额检查的支付业务按收（付）款清算行进行逐笔实时双边轧差 轧差的依据 ■ 贷记业务：以收款行返回的已确认回执作为轧差依据，将收款行成功回执且通过净借记限额检查的贷记支付业务逐笔实时纳入轧差。 ■ 借记业务：以付款行返回的同意付款回执作为轧差依据，将付款行同意回执且通过净借记限额检查的借记支付业务逐笔实时纳入轧差。 提纲 一、总体架构 二、主要业务流程 三、轧差、清算 四、日切与业务核对 五、计费处理 六、差错及异常情况的处理 七、业务标准 日切处理 日终处理 ◇ 非终态业务的处理 ◇ 业务核对 ◇ 试算平衡 ◇ 计费处理 非终态业务的处理 ◆ 非终态业务： “已转发”的网银贷记业务和网银借记业务 “已转发”、“待认证”、“已付款”的第三方贷记业务 信息类业务，“已成功”的除外 ◆ 设置等待时间，自动将非终态业务退回 ◆ 向各业务参与方发送“已拒绝－自动退回”通用处理确认报文 业务核对原则 核对节点及顺序 SAPS与网银中心 网银中心与参与者 调整原则 核对不符，参与者根据网银中心数据进行调整 SAPS与网银中心的核对 轧差净额清算报文的核对 SAPS根据当日网银中心提交的各场轧差净额的场次、总笔数、总金额等组成轧差净额对账报文发送网银中心。 如某场轧差净额SAPS已清算，但网银中心未收到已清算回执，则网银中心以SAPS发送的对账报文为准进行处理，并将已清算通知发送各相关清算行及第三方机构。 网银中心与参与者的核对 核对内容：所有支付类业务+重要信息类业务 核对方法：汇总+明细 汇总核对：下发汇总核对报文进行汇总对账。 明