第二节保险合同与基本原则上.pptVIP

基本条款中包括以下内容：保险人名称和住所；投保人、被保险人名称和住所；保险标的、保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间；保险价值、保险金额；保险费、保险赔偿办法；违约责任和争议处理等内容。上述等内容便构成了保险合同的基本条款。 约定条款是应投保人的要求而增加承保危险的条款。相当于扩大了承保范围，满足部分投保人的特殊要求。 4.保险合同的订立与生效 保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意见一致而作出的法律行为。 保险合同订立须经过投保人提出要求和保险人同意两个阶段，即合同实践中的要约与承诺。 （1）保险合同的订立 1）要约 要约亦称“订约提议”，它是指当事人一方以订立合同为目的而向对方作出的意思表示。一个有效的要约应具备三个条件： ①要约须明确表示订约愿望； ②要约须具备合同的主要内容； ③要约在其有效期内对要约人具有约束力。 2）承诺 承诺，又称“接受订约提议”，是承诺人向要约人表示同意与其缔结合同的意思表示。作出承诺的人称为承诺人或受要约人。承诺满足下列条件时有效： 承诺不能附带任何条件，是无条件的； 承诺须由受要约人本人或其合法代理人作出； 承诺须在要约的有效期内作出。 保险合同的承诺也叫承保，通常由保险人或其代理人作出。 若保险人提出反要约的，投保人无条件接受后，投保人即为承诺人，保险合同也随之成立。 （2）保险合同的生效 1）保险合同生效的要件 ①缔约人在订立合同时应有相应的缔约能力 对于保险人而言，其缔约能力表现为是否具有法律所赋予的经营保险业务的资格。目前，除少数国家允许个人经营保险业务外，绝大多数国家的保险人为法人。各国法律一般规定，保险人须具备法律规定的各项条件，依法定程序取得经营保险业务的资格，而且对其经营的范围亦有严格的规定。此外，还对保险企业应具备的条件及经营范围作出了具体规定。由于保险人不具有法定资格或超出其经营范围，则订立的保险合同无效。 对于投保人而言，自然人和法人均可与保险人订立保险合同。自然人的缔约能力以其民事行为能力为基础，无行为能力或限制行为能力之人，无保险合同的缔约能力，而应由其法定代理人为其订立保险合同。 ②保险合同的内容不违反法律和社会公共利益 这是针对订立保险合同的目的及保险合同的内容而言。不具备此项要件，则合同当然无效。 i.投保人对保险标的具有保险利益，这是保险合同重要生效要件之一。 ii.保险标的本身必须合法。 iii.保险合同条款不得违反法律的强制性规范。 * * 第二节 保险合同与基本原则 一、保险合同 《保险法》第10条规定： “保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。” 1.保险合同的特征 ①保险合同是双务合同 双务合同是指合同当事人双方互相承担义务、互相享有权利。投保人承担支付保险费义务，保险人承担约定事故出现后的赔款义务；投保人或被保险人在约定事故发生后有权向保险人索赔，而保险人也有权要求投保人缴纳保险费，在索赔时提供相关证明及资料。 ②保险合同是有偿合同 有偿合同是指当事人因取得权利（包括利益）须偿付一定代价的合同。 被保险人以支付保险费为对价；而保险人则以承担风险以及在保险事故发生时给付赔偿金为对价。 ③保险合同是附和合同 附和合同，也称格式合同、标准合同或定式合同，是指由一方预先拟定合同条款，对方只能表示接受或不接受，即是否订立合同，而不能就合同的条款内容与拟订方进行协商的合同。 保险合同的附和性显然是对合同自由的一种极大限制，它使得投保人处于极为不利的地位。为了对这种情形加以平衡，在对保险合同的文义进行解释时，通常采取不利于保险人的解释原则。保险法第30条规定：对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机构应当作有利于被保险人和受益人的解释。这样规定的目的显然在于对处于优势地位的保险人的对抗和对处于弱势地位的被保险人或者受益人的保护。 ④保险合同是射悻合同 投保人：支付保险费买来一个将来可能补偿的机会（可能远超所支付的保险费，也可能无任何收入） 保险人：正好相反（一旦保险事故发生，其支付的赔偿金可能远超所收取的保险费；若无保险事故发生，则其只有收取保险费的权利，而无支付的义务） 汽车保险合同的射悻性特征（机会性特征）仅局限于单个汽车保险合同，对于保险人的整个汽车保险业务而言是不存在机会性和偶然性的。 ⑤保险合同具有属人性 我国《保险法》的规定采用属人主义学说。 此种说法认为，保险合同是一种基于个人性质基础上订立的合同。法人组织形式、资产、信用等级等，自然人的性别、年龄、文化程度等，都会影响保险人是否承保以及采用何种保险条款及保险费率等问题。保险合同所承保的是被保险人而不是保险标的本身。保单的转让须经保险人书面同意以作为对欺诈的预防措施。因而保险合同除了另有规定外，不因保险标的转移而转移。 2.保险