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导论 商业银行合规 一、巴塞尔银行监管委员会指导原则的相关精神 2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》高级文件指出： 银行在开展业务时应坚持高标准，并始终力求遵循法律的规定与精神； 合规法律、规章和准则有多种渊源，包括立法机构和监管机构发布的基本的法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则以及适用于银行职员的内部行为准则；还包括更广义的诚实守信和道德行为的准则。 二、银监会《指引》对合规的定义： 中国银监会在2006年10月颁布了《商业银行合规风险管理指引》，其中指出： 合规是指商业银行的经营活动与法律、法规和准则相一致： 具体包括银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 三、商业银行重视合规管理的必要性 （一）合规管理关乎银行的生死存亡 （二）合规管理是强化公司治理，培育良好企业文化的需要 合规要从高层做起，银行高层要率先垂范，设定合规基调，形成合规的氛围 （三）合规管理是银行与监管者形成良性互动的需要 合规是银行自身的要求，是内生的，不是外生的，应与监管者保持和谐互动。 四、商业银行经营中的合规范围 国内的法律法规 国外的法律法规 银行业协会制定的行业准则、行业守则和职业操守 操作规程及行为准则等银行内部规章 企业伦理和社会规范 《中国人民银行法》 《银行业监督管理法》 《商业银行法》 《反洗钱法》 《票据法》 《担保法》 《贷款通则》、《储蓄管理条例》等中国人民银行、银监会发布的部门规章、规范性文件 所在国家或地区的法律和当地监管机构的监管规则 巴塞尔银行监管委员会制定的国际通行的金融条约、规则、惯例 《中国银行业文明服务公约》 《中国银行业自律公约》 《中国银行业维权公约》 《中国银行业反商业贿赂承诺》 《中国银行业从业人员道德行为公约》 《中国银行业从业人员流动公约》 《中国银行业反不正当竞争公约》 1792年，美国第一次重大投机丑闻使得许多商家和银行遭遇破产后，在纽约华尔街的24位证券户外交易商自行组织起来，在华尔街68号楼一棵梧桐树下签订了一纸协定，要求在场的人在证券买卖中遵守协定中的公平原则，这就是金融界著名的“梧桐树协定”。这个协定包含的规则成为数年后成立纽约证券交易委员会的基础，也标志了美国金融行业自律的开始，可以说，“梧桐树协定”是美国银行业第一个行业自律文件。此后的200多年的时间，世界各国相继成立了自己的银行业协会（在英国和香港叫做银行公会），制定了相应的行业自律守则。2000年5月，中国银行业协会在北京成立，现有68家会员单位，包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、国家邮政局邮政储汇局、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。各地银行业协会为准会员，目前有34家。??? 2005年10月25日，阵容强大的中国40家商业银行和政策性银行的行长们在人民大会堂共同签署了《中国银行业自律公约》、《中国银行业维权公约》、《中国银行业文明服务公约》，当时的庄严场面，令在场的中外记者纷纷撰文称：“中国银行业‘梧桐树协定’诞生北京”，“这是中国银行业发展史上的一件大事”。银行一般的内部规章 与行内所有机构或部门相关的规章制度及上级批示、决定 各机构特别规章 各机构（分行）制定的相关规章制度及上级批示、决定 各业务部门特别规章 仅适用于某相关业务部门或业务条线、特定岗位的规章制度及上级批示、决定等 企业伦理和社会规范的基本精神： 依法经营 恪守商业道德、诚信经营 努力实现股东价值最大化 公平竞争 客户至上 共同营造和谐的社会环境 加强员工教育培训 良好的职业道德 廉洁自律 单元一 商业银行经营环境 任务一、金融法概述 任务二、中国人民银行法 任务三、银行业监督管理法 任务四、反洗钱法规 任务一 金融法概述 相关的法律概念 金融法 我国的金融法 1法律责任 法律责任的概念 行为人由于违法行为、违约行为或者由于法律规定而应承担的某种不利的法律后果。 法律责任的种类 刑事法律责任 指行为人因其犯罪行为所必须承受的法定的不利后果，其特点： 严重的社会危害性 是犯罪人向国家所负的一种法律责任 刑事法律是追究刑事责任的唯一法律依据 是一种惩罚性责任，是所有法律责任中最严厉的一种。 基本上是一种个人责任 法律责任的种类 民事法律责任