保险需求资料.doc

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保险需求资料

材料一:影响保险市场需求的因素较多,主要有:? (1)风险因素。保险商品服务的具体内容是各种客观风险,无风险。风险因素存在的程度越高、范围越广,保险需求的总量也就越大;反之,保险需求量就越小。?  (2)社会经济与收入水平。保险是社会生产力发展到一定阶段的产物,并且随着社会生产力的发展而发展。保险需求的收入弹性一般大于1,即收入的增长引起对保险需求更大比例增长。但不同险种的收入弹性不同。?   (3)保险商品价格。保险商品的价格是保险费率。保险需求主要取决于可支付保险费的数量。保险费率与保险需求一般成反比例关系,保险费率愈高,则保险需求量愈小;反之,则愈大。?   (4)人口因素。人口因素包括人口总量和人口结构。保险业的发展与人口状况有着密切联系。人口总量与人身保险的需求成正比,在其他因素一定的条件下,人口总量越大,对保险需求的总量也就越多,反之就越少。人口结构主要包括年龄结构、职业结构、文化结构、民族结构。由于年龄风险、职业风险、文化程度和民族习惯不同,对保险商品需求也就不同。?   (5)商品经济的发展程度。商品经济的发展程度与保险需求成正比,商品经济越发达,则保险需求越大;反之,则越小。?   (6)强制保险的实施。强制保险是政府以法律或行政的手段强制实施的保险保障方式。凡在规定范围内的被保险人都必须投保,因此,强制保险的实施,人为地扩大了保险需求。?  此外,利率水平的变化对储蓄型的保险商品有一定影响。来需求是指在一定时期内和在一定条件下,消费者愿意购买某种商品或者某种劳务的总量.保险需求指的是在一定时期内及一定的费率水平上,保险消费者愿意并有能力购买的保险商品的总量.它是消费者对保险保障的需求量,可以用保险金额总量来计量.值得注意的是我们所说的保险市场需求并不是所有保险需求的简单相加,而是在特定时间内,在不同的费率水平上,保险需求的集合形成的保险市场需求.它包括两种表现形式:一种是有形的经济保障,主要指由于自然灾害和意外事故遭受经济损失和人身损害的企业和个人所能够得到的经济补偿和给付.另一种是无形的经济保障.主要指人们为了转嫁风险而获取安全感的需求.本文着重分析保险市场需求的构成因素及类型特点,并用经济学的方法来分析现实中保险需求存在的可能性和必要性.二,保险市场需求的要素及其类型(一)保险市场需求要素保险市场需求包括三个要素:有保险需求的人,为满足保险需求的购买力和内在的购买愿意.这三个要素相互统一相互制约.它们结合起来构成现实的保险市场需求,决定了市场需求的规模和容量.比如说我国人口众多,但收入很低,购买力有限,不能成为容量很大的保险市场需求;反之,如果购买力很高,但是人口很少,也不能成为很大的保险市场需求.只有当存在众多的人口,有很强的购买力,才能形成一个有潜力的保险市场需求.但是必须指出的是如果保险商品不适合保险消费者需要,不能引起消费者的购买欲望时,仍然不能形成一个现实的保险市场需求,因此,三个因素统一才是保险市场需求.(二)保险市场需求的类型保险市场需求可以从很多不同的层次进行测量,我国保险市场需求主要可以分为以下五种类型:1,潜在的保险市场需求.潜在的保险市场需求是由一些对保险商品或某一具体险种具有一定兴趣的消费者构成的.一般可以通过随机询问的调查方法取得有关的信息.2,有效的保险市场需求.它是指既有保险商品的购买兴趣.又有足够的缴费能力,并且可能接近保险商品的保险消费者的需求总和.3,合格有效的保险市场需求.它是指具有保险商品的购买兴趣,有足够的缴费能力,能够接近保险商品同时还有资格成为投保人或被保险人的消费者的需求总和.4,目标保险市场的需求.它是指保险企业根据自己的资源选择全部有效需求其中一部分作为他们的服务对象的保险消费者的需求总和.5,已渗透的保险市场需求.它是指那些已经成为保险企业的投保人或被保险人. 一、保险产品与保险市场 在我们的日常商业经营活动中,除了买卖双方,还有一个不可或却的商业交换主体,那就是商品本身。平时,呈现在我们面前的多是一些看的见、摸的着的实物商品。事实上,在我们现在生活的这个经济金融异常火热的星球上,存在着另一种商品,即无形商品。无形商品形式多样、种类不穷,它在金融领域广泛的存在着,譬如让消费者大喜大背的股票、基金、期货、期权等,这些无形商品或是一种信用,或是一种委托,或是一种权利,或是一份合约,更或是一种服务。 保险产业为市场消费者提供的就是一种看不见、却能享受得到的无形的服务性商品。保险商品是一种服务性的商品,服务于消费者。保险公司(保险人)征根据年龄、人们的收入水平、消费水平等多种市场因素,开发出适宜保险消费者的保险产品,然后通过保险人的辛勤劳动,与客户签订保险合同,双方根据保险合同履行义务、享受权利,并最终保障消费者的生命财产安全。在这个商品交换过程中,也存在卖

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