外资银行产品资源与顾客资源匹配战略对绩效的影响——基于21家外资法人银行(中国)的面板数据.pdfVIP

第 28 卷第 1 期 Vol. 28 , No. 1 管理评论 2016 年 1 月 Management Review Jan. , 2016 外资银行产品资源与顾客资源匹配战略对绩效的影响 一一基于 21 家外资法人银行(中国)的面板数据 吴晓云1 ， 2 陈鹏飞1 (1.南开大学商学院，天津 300071 ; 2. 南开大学国际商务研究所，天津 300457) 摘要:在完成进入中国市场的第一阶段布局之后，外资银行如何克服经营规模和市场份额的 外来者劣势，是其能否进一步发展的关键。对此，作为最重要的两类资源，本文基于匹配理 论探讨了产品与顾客资源的内部匹配对外资银行绩效的影响。利用 21 家外资法人银行2008- 2012 年经营数据，本文研究结果表明，产品与顾客资源的不同匹配战略对银行绩效有显著差 异。产品多元化-顾客分散化、产品多元化-顾客集中化显著正向影响银行绩效;而产品集中化 -顾客集中化显著负向影响绩效;产品集中化-顾客分散化对绩效的影响不显著。此外，市场风 险会显著影响不同匹配战略的作用效果。结合研究结论，本文针对外资银行的发展战略提出了 管理建议，并探讨了对中资银行的有益启示。 关键词:外资银行;产品资源;顾客资源;资源匹配;绩效 引言 自中国加人WTO 以后，我国金融市场对外资开放的步伐在不断加快。特别是2007 年以后，银监会取消 了外资银行在中国的经营地域限制、客户限制和其他非审慎性限制，对外资银行实行国民待遇，兑现了中国人 世对外资银行开放市场的承诺①。在中国经济发展和更加开放的金融市场体系下，外资银行进入中国市场的 规模和数量也呈现快速增长，依托其产品创新、顾客深度挖掘和丰富的国际经验等，在中国银行业市场初步站 稳脚眼并完成了第一阶段的市场战略布局。 2012 年末的数据显示，外资银行在中国的资产总额达到 2.38 万 亿元;在中国 27 个省的59 个城市设立了412 家经营机构②，其中有 42 家外资银行转为法人银行、95 家外资 银行设立了分行、197 家外资银行建立了代表处。 但是，受到当地金融监管部门各种有形和无形市场准人壁垒的制约，外资银行相对一个时期内在市场份 额和经营规模上不会具有本土银行的优势[IJ 0 2012 年，外资银行资产总额仅为中国银行业金融机构 133.6 万亿总资产中的1. 829毛③;在中国的金融机构、网点共 9∞家，仅占中国银行业 20.51 万家银行机构、网点的 0.449毛④。另外，外资银行近五年与中资银行在人均税后利润上的差距也呈现显著缩小的趋势，特别是2012 年，中资银行人均利润43.03 万/人，已经高于外资银行36.67 万/人⑤。说明外资银行过去在人均利润贡献方 面的优势，已经在弱化[2] 。 在这种局面下，外资银行如何面对经营规模和市场份额不足的外来者劣势，，[町，找到适合自身生存和发 收稿日期:2014-04-04 基金项目:国家自然科学基金项目 。 作者简介:吴晓云，南开大学商学院教授，博士生导师;陈鹏飞，南开大学商学院博士研究生。 ①2∞6 年 11 月国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例 ，允许外资银行分行转为在华注册法人银行;法人银行可以 全面开展人民币业务，不受地域和客户限制等等。 ②数据来掘:{2013 中国商业银行发展报告》。 ③数据来源:银监会《中国银行业监督管理委员会2012 年报》。 ④数据来源:国务院发展研究中心信息网。 ⑤2∞8-2012 年，中资银行人均税后利润为 20.34 万/人、22.65 万/人、29.03 万/人、37.60 万/人、43.03 万/人;外资银行人均税后 利润为 42.86 万/人、19.84 万/人、21. 60 万/人、39.58 万/人、36.67 万/人。 142